احتيال المحافظ الرقمية: كيف يمكن سرقة بطاقتك البنكية دون أن تغادر محفظتك
شهدت البنوك في السنوات الأخيرة زيادة ملحوظة في حالات الاحتيال عبر المحافظ الرقمية، حيث استغل مجرمون التكنولوجيا الحديثة للوصول إلى أموال العملاء دون الحاجة إلى سرقة البطاقة الفعلية. يتم في هذا النوع من الاحتيال إضافة بطاقات العملاء إلى محافظ رقمية أخرى دون علمهم، ثم تفريغ الحسابات عبر عمليات شراء باهظة الثمن، مثل الأجهزة الإلكترونية والملابس الفاخرة، والتي يمكن إعادة بيعها بسهولة. هذه الظاهرة لا تفرق بين مستخدمي البطاقات العادية أو الرقمية، مما يجعل الجميع معرضًا للخطر إذا لم يتم اتخاذ الاحتياطات اللازمة.
كيف يتم الاحتيال على المستخدمين؟
1. الاتصال بالضحية
- يبدأ الاحتيال عادةً بمكالمة هاتفية، يدعي فيها المجرم أنه من البنك. يطلب من العميل تأكيد بعض البيانات الشخصية، مثل الرقم القومي أو تفاصيل البطاقة، لإضفاء مصداقية على الاتصال.
2. التحقق من معاملات مزيفة
- لتبدو المكالمة شرعية، يسأل المجرم الضحية عن بعض المعاملات التي لم تتم بالفعل، مثل شراء أجهزة إلكترونية أو ملابس غالية الثمن. إذا أجاب الضحية بشكل عشوائي، يُستغل ذلك لإقناعه بأن الحساب بحاجة لحماية عاجلة.
3. طلب الموافقة على إشعار أو رمز
- يخبر المجرم الضحية أن البنك بحاجة لحماية الحساب، ويطلب منه الموافقة على إشعار وصول بطاقة جديدة في محافظ رقمية مثل Apple Pay أو Google Pay، أو إرسال رمز وصول لمرة واحدة (OTP) إلى المتصل.
4. إضافة البطاقة إلى المحفظة الرقمية للمجرم
- بمجرد أن يقوم الضحية بالموافقة، تُضاف البطاقة إلى هاتف المجرم، ويصبح الحساب معرضًا للتفريغ الفوري.
5. تفريغ الحساب
- يقوم المجرم بشراء منتجات باهظة الثمن وبيعها لاحقًا للحصول على أموال نقدية، مما يؤدي إلى خسائر كبيرة للضحية.
طرق الاحتيال الأكثر شيوعًا
- رسائل التصيد (Phishing): إرسال رسائل نصية أو عروض مزيفة عبر وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على بيانات العميل.
- الاتصال المتأخر بعد فترة: بعد أسابيع من حصول المجرم على البيانات، يتصل مرة أخرى مدعيًا أنه من البنك لتأكيد التفاصيل.
- الإشعارات الرسمية المخادعة: يستخدم المجرم إشعارات حقيقية صادرة عن البنك عند إضافة بطاقة إلى Apple Pay أو Google Pay، لإضفاء مصداقية على الاحتيال.
إحصاءات وتأثيرات
- أعلنت Santander أن احتيال المحافظ الرقمية كان ثاني أكبر سبب لخسائر بطاقات البنك في العام الماضي.
- سجلت HSBC زيادة ملحوظة في هذا النوع من الاحتيال خلال الـ18 شهرًا الماضية.
- وفقًا لـ UK Finance، زاد عدد محاولات الاحتيال بسبب الإجراءات الأمنية التي حالت دون نجاح المجرمين، مما دفعهم لمحاولة المزيد من الهجمات.
- هذه الإحصاءات توضح مدى الانتشار المتزايد لهذا النوع من الاحتيال وتأثيره المباشر على العملاء والبنوك على حد سواء.
كيفية حماية نفسك
- لا تثق بأحد يتصل بك من البنك إلا إذا كنت أنت من رتبت الاتصال مسبقًا.
- اتصل بالبنك بنفسك عبر الرقم الموجود على البطاقة أو الموقع الرسمي، وتجنب استخدام أي رقم يقدمه المتصل.
- لا تشارك أبداً رموز OTP أو أي إشعارات تصل إلى هاتفك أو تطبيق البنك.
- فعل التنبيهات المصرفية وراجع العمليات المالية بانتظام للتأكد من عدم وجود معاملات مشبوهة.
- أبلغ البنك فورًا عن أي شكوك أو عملية احتيال، ويمكن أيضًا التواصل مع خدمات Report Fraud.
إجراءات البنوك لمكافحة الاحتيال
- طبقت بنوك مثل HSBC وNationwide إجراءات أمنية جديدة لمكافحة احتيال المحافظ الرقمية.
- توفر البنوك أنظمة لحظر الحسابات مؤقتًا عند الحاجة دون تدخل العميل، مما يحد من خسائر محتملة.
- تقدم شركات مثل Apple وGoogle معلومات تساعد البنوك على كشف ومنع الاحتيال، لكنها لا تتحمل مسؤولية إضافة البطاقة إلى المحفظة الرقمية.
يعد احتيال المحافظ الرقمية أحد أكبر المخاطر التي تهدد مستخدمي البطاقات البنكية في العصر الرقمي. يكمن الحل في وعي العملاء، والتدقيق في أي اتصال مشبوه، واستخدام أدوات الأمان المتاحة من البنك والتطبيقات الرسمية. من خلال اتخاذ إجراءات وقائية بسيطة، يمكن حماية الأموال وتقليل مخاطر الاحتيال بشكل كبير.
