عام الريادة والتحول الرقمي.. كيف عزز القطاع المصرفي البنوك الرقمية في مصر خلال 2025؟
يعد عام 2025 نقطة محورية في تاريخ القطاع المصرفي المصري، حيث يشهد تحولا نوعيا نحو الرقمنة والابتكار التكنولوجي؛ بعد إصدار البنك المركزي المصري لقواعد ترخيص البنوك الرقمية في يوليو 2023، بدأت المؤسسات المالية الكبرى في البلاد خطواتها العملية لتقديم خدمات مصرفية متكاملة عبر الإنترنت، دون الحاجة لفروع فعلية.
هذا التحول لا يقتصر على الابتكار التقني فحسب، بل يمثل استراتيجية وطنية لدعم الشمول المالي وتوسيع قاعدة العملاء، وإعادة صياغة تجربة التعامل المصرفي لتصبح أكثر سهولة وسرعة وأمانا.
مراحل الريادة الرقمية في مصر خلال 2025
1. ezbank – QNB يتقدم بالريادة الرقمية
- في أكتوبر 2025، أعلنت مجموعة بنك قطر الوطني (QNB) عن حصولها على ترخيص رسمي من البنك المركزي المصري لإطلاق بنك رقمي باسم ezbank؛ في إطار جهود البنك لدعم استراتيجية الدولة للتحول الرقمي وتوسيع نطاق الشمول المالي.
- تركز ezbank على تقديم الخدمات المصرفية بطريقة مبتكرة تعتمد على التكنولوجيا الحديثة، مثل منصات الهواتف المحمولة أولاً، والأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وأنظمة إدارة المخاطر الذكية، فمن خلال هذه الأدوات، يهدف البنك إلى الوصول إلى الفئات غير المتعاملة مع البنوك التقليدية، وهي نسبة كبيرة من السكان في مصر، حيث تصل نسبة التعامل مع البنوك إلى حوالي 30% فقط، بينما تجاوزت اشتراكات الهاتف المحمول 96 مليون اشتراك، ما يعكس إمكانية ضخمة لتوسيع الوصول المالي.
- هذا التحرك الاستراتيجي من QNB يعكس إدراكا واضحا بأن التحول الرقمي ليس خيارا، بل ضرورة لتحقيق الشمول المالي وتعزيز الاقتصاد الرقمي، كما يتيح البنك تقديم خدمات مالية مبسطة ومتنوعة لشريحة أوسع من العملاء المحليين، بما في ذلك فتح الحسابات، تحويل الأموال، سداد الفواتير، والحصول على القروض بشكل كامل عبر التطبيقات الذكية.
2. البنك التجاري الدولي-CIB – التحضير للبنك الرقمي عبر شركة قابضة بالخارج
- في نفس السياق، أعلن هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، عن خطة البنك لتأسيس شركة قابضة في المملكة المتحدة أو الإمارات العربية المتحدة، لتكون المالكة للبنك الرقمي الذي يسعى للحصول على رخصته من البنك المركزي المصري خلال الأشهر الستة المقبلة.
- يأمل CIB في بدء العمليات التشغيلية للبنك الرقمي خلال عام 2026، مع خطط للتوسع خارج مصر بعد عامين من الإطلاق المحلي.
- يعكس هذا التوجه استراتيجية واضحة للاندماج بين الخبرات الدولية والتكنولوجيا الرقمية الحديثة، بهدف تقديم خدمات مصرفية متطورة للعملاء الحاليين والاحتفاظ بقاعدة عملاء قوية، بينما يفتح المجال لشريحة جديدة من العملاء الراغبين في تجربة الخدمات الرقمية بالكامل.
- يشير هذا التحرك إلى أن المؤسسات المالية الكبرى في مصر بدأت تعي أهمية الجمع بين التكنولوجيا المالية والعمليات المصرفية التقليدية، لتقديم حلول مبتكرة، آمنة، وسريعة، في ظل توقعات بأن تشهد البنوك الرقمية في مصر نموا متسارعا خلال السنوات المقبلة.
3. onebank – بنك مصر يبدأ التحول الرقمي
- قرر البنك المركزي منح شركة مصر للابتكار الرقمي الموافقة الرسمية للتحول إلى بنك رقمي متكامل باسم onebank، ليصبح أول بنك رقمي في مصر يقدم خدماته حصريا عبر القنوات الرقمية.
- يستعد البنك لإطلاق خدماته ومنتجاته خلال العام المقبل، بما يعزز الشمول المالي ويدعم الاستراتيجية الوطنية للنمو الرقمي.
- تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي عام 2020، وهي مملوكة بالكامل لـ بنك مصر، ما يعكس التزام البنك التقليدي بالابتكار والقدرة على مواكبة التحول الرقمي العالمي.
- من المتوقع أن يقدم onebank خدمات مصرفية شاملة، تشمل فتح الحسابات، تحويل الأموال، السداد الإلكتروني، والحصول على القروض الرقمية، دون الحاجة إلى الفروع التقليدية، وهو ما يمثل نموذجاً رائدا للبنوك الرقمية في المنطقة.
دور البنوك الرقمية في تعزيز القطاع المصرفي
البنوك الرقمية في مصر ليست مجرد ابتكار تقني، بل تمثل قوة دافعة نحو مستقبل مالي أكثر شمولاً وكفاءة. ومن أبرز المزايا التي توفرها هذه البنوك:
- توسيع الشمول المالي: الوصول إلى ملايين المواطنين الذين لم يتعاملوا مع البنوك التقليدية.
- تعزيز التحول الرقمي: إدخال أدوات مثل الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتحسين سرعة وموثوقية الخدمات.
- خفض التكاليف التشغيلية: العمليات الرقمية تقلل الاعتماد على الفروع المادية، ما يسمح للبنوك بالتركيز على تطوير منتجات مبتكرة.
- التوسع المستقبلي: المنصات الرقمية تسهّل دخول الأسواق الخارجية دون الحاجة لإنشاء شبكة فروع كبيرة.
- دعم الاقتصاد الرقمي: توفير خدمات مصرفية كاملة عبر الهاتف والتطبيقات، ما يعزز التعاملات الإلكترونية ويدعم النمو الاقتصادي الرقمي.
يمثل عام 2025 بداية حقبة جديدة في القطاع المصرفي المصري، حيث بدأ مفهوم البنوك الرقمية يأخذ شكلاً عملياً وواضحاً مع موافقة البنك المركزي على تأسيس أولى البنوك الرقمية، مثل ezbank وonebank، وخطط CIB القادمة.
هذه الخطوات تمثل نقلة نوعية نحو دمج التكنولوجيا مع الخدمات المالية التقليدية، وتفتح الطريق أمام الشمول المالي وتحسين تجربة العملاء، وتعكس استعداد القطاع المصرفي المصري للاندماج في الاقتصاد الرقمي العالمي.
