كيفية الحفاظ على تقييم ائتماني جيد (I-Score)

أصبح التقييم الائتماني واحدا من أهم المؤشرات التي تعتمد عليها البنوك وشركات التمويل عند دراسة طلبات العملاء للحصول على أي تسهيلات ائتمانية، ويعكس هذا التقييم مدى التزام العميل في السداد، وقدرته على إدارة التزاماته المالية، وسلوكه الائتماني خلال فترات التعامل السابقة.

مزايا وتفاصيل ودائع بنك القاهرة ذات العائد المدفوع مقدما

بنك نكست يطلق برنامج نقاط جديد يعزز مكافآت مستخدمي كارت “ڤاليو”.. “المزايا والتفاصيل”

ومع تطور القطاع المالي وازدياد اعتماد المؤسسات على البيانات، بات الحفاظ على تقييم ائتماني جيد ضرورة أساسية للحصول على أفضل شروط التمويل وأسعار الفائدة، إلى جانب تعزيز الثقة في التعاملات المصرفية.

ويشكل التقييم الائتماني المعروف باسم I-Score حجر الزاوية في هذا النظام، إذ يقدم قراءة رقمية مبسّطة عن مستوى المخاطر المرتبطة بالعميل، اعتمادا على مجموعة من السلوكيات والعوامل التي يتم رصدها وتوثيقها في التقرير الائتماني.

ما هو مفهوم الـ I-Score؟

هو التقييم الائتماني للعميل الصادر عن الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، ويعبّر عن درجة التزام العميل تجاه التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها، مثل القروض الشخصية، بطاقات الائتمان، والتمويلات المختلفة.

ويتم احتساب هذا التقييم من خلال تحليل تاريخ العميل الائتماني بالكامل، بما يشمل:

• انتظام سداد الأقساط.
• حجم التسهيلات الائتمانية مقارنة بالدخل.
• نسبة استخدام بطاقات الائتمان.
• وجود أي تأخير في السداد أو شيكات مرتدة.
• وجود إجراءات قانونية أو تسويات مالية.

ويُعد I-Score أداة مهمة لمؤسسات التمويل لتقدير مستوى المخاطرة، كما يُمكّن العميل من معرفة وضعه الائتماني وتحديد النقاط التي تحتاج إلى تحسين.

العوامل الخمسة للحفاظ على تقييم ائتماني جيد

1. الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها

يعتبر الانتظام في السداد العامل الأكثر تأثيرًا في التقييم الائتماني؛ فكل قسط يتم سداده في موعده يعزّز الثقة بين العميل والجهات المانحة للتمويل، بينما يؤدي التأخير إلى انخفاض التقييم وقد يتسبب في رفض أي طلبات ائتمانية مستقبلية.

2. التخطيط قبل الحصول على أي تسهيلات ائتمانية

كل تسهيل ائتماني هو التزام مالي يجب التفكير فيه جيدًا. وعلى العميل أن يوازن بين دخله وقدرته الفعلية على السداد قبل التقدم لأي قرض أو بطاقة أو تسهيل إضافي، لتجنب تجاوز حدود القدرة الائتمانية مما ينعكس سلبا على التقييم.

3. تجنب الوقوع في إجراءات قانونية

عدم السداد قد يعرّض العميل لإجراءات قانونية يتم تسجيلها في التقرير الائتماني، وتظل مؤثرة حتى بعد التسوية، ووجود أي إجراء قانوني يُعد من أكثر العوامل التي تُضعف التقييم وتقلل من فرص الحصول على تمويل لاحقا.

4. تجنب الشيكات المرتدة

يؤثر الشيك المرتد على التقييم الائتماني لمدة لا تقل عن 3 أشهر، لذلك يجب التأكد دائمًا من وجود رصيد كافٍ قبل موعد استحقاق الشيك، لأن ظهوره في التقرير يعد مؤشرا سلبيا على سلوك العميل الائتماني.

5. متابعة استخدام بطاقات الائتمان

يجب متابعة الرصيد المتاح على البطاقة وعدم تجاوز الحد الائتماني، كما يُفضّل سداد المستحقات قبل نهاية الفترة المقررة، لأن الاستخدام المفرط وعدم التنظيم يؤديان إلى خفض التقييم، خاصة إذا كانت نسبة السحب مرتفعة من إجمالي الحد المتاح.