أمن المعلومات وخصوصية البيانات في تطبيق إنستاباي
يُعد تطبيق إنستاباي (InstaPay) أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمات الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، ما يمكّن العملاء من تنفيذ التحويلات البنكية بين مختلف البنوك العاملة في مصر على مدار الساعة بشكل فوري وآمن. ويأتي إطلاق التطبيق في إطار توجه الدولة نحو التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي، مع الالتزام الكامل بمعايير الأمان والخصوصية التي يحددها البنك المركزي المصري.
الإطار التنظيمي والرقابي
يعمل تطبيق إنستاباي وفقاً لضوابط رقابية دقيقة ومعايير تنظيمية معتمدة من البنك المركزي المصري، الذي يتولى الإشراف الكامل على المنظومة لضمان الالتزام بالقواعد الفنية والرقابية المتعلقة بأمن المعلومات، وحماية حقوق العملاء، والحفاظ على خصوصية بياناتهم. كما يتم تنفيذ جميع العمليات عبر شبكة المدفوعات اللحظية التابعة للبنك المركزي، بما يضمن أعلى درجات الأمان والشفافية.
آلية تنفيذ المعاملات
يعتمد التطبيق في تنفيذ العمليات المالية على شبكة المدفوعات اللحظية التي تضم عدداً من البنوك المشاركة. وتُنفذ المعاملات بناءً على تعليمات العميل وبعد التصديق عليها إلكترونياً. ويتم الربط والتكامل مع البنوك الأعضاء وفق محددات فنية ورقابية معتمدة تضمن سلامة الاتصال وعدم إمكانية التلاعب أو الاختراق.
حماية بيانات المستخدمين
يلتزم تطبيق إنستاباي بسياسات صارمة لحماية بيانات العملاء من أي استخدام غير مصرح به. ويعتمد نظاماً أمنياً متقدماً لتأمين جميع البيانات ضد المخاطر الرقمية. وتشمل إجراءات الأمان تشفير البيانات الحساسة بالكامل أثناء النقل والمعالجة، بحيث لا يمكن لأي طرف ثالث، بما في ذلك التطبيق نفسه، الاطلاع على المعلومات السرية أو تخزينها.
طبيعة البيانات التي يتم جمعها
يعتمد التطبيق مبدأ الشفافية وتحديد الغرض من جمع البيانات، إذ يقتصر الحصول على المعلومات على ما يلزم فقط لتفعيل الخدمة، وتشمل:
- بيانات التسجيل الأساسية: الاسم، تاريخ الميلاد، النوع، البريد الإلكتروني، ورقم الهاتف المحمول.
- بيانات المعاملة: قيمة التحويل واسم المستفيد.
ولا يحصل التطبيق بأي حال على أي بيانات مصرفية سرية تخص العميل مثل أرصدة الحسابات أو كشوف الحساب، حيث تظل هذه البيانات مخزنة فقط لدى البنك صاحب الحساب.
سرية البيانات البنكية
يُمنع تطبيق إنستاباي من الدخول إلى بيانات العملاء البنكية أو الاطلاع على حساباتهم. فالتطبيق يعمل عبر قنوات اتصال مشفرة تفصل بين بيانات العميل والبنك. ويُستخدم رمز إشاري (Token) بدلاً من البيانات الأصلية لضمان عدم الكشف عن أي معلومات شخصية أو مصرفية أثناء تنفيذ العمليات.
تشفير البيانات السرية
تشمل البيانات السرية التي يتعامل معها التطبيق: رقم البطاقة الإلكترونية، الرقم السري، رمز التحقق لمرة واحدة (OTP)، والرقم السري للمدفوعات اللحظية (IPN PIN). ويتم تشفير هذه البيانات بالكامل، ولا يتم تخزينها داخل التطبيق بأي شكل، حيث تبقى محمية داخل أنظمة البنوك المشغّلة.
اعتماد البنك المركزي المصري
يُعد ترخيص إنستاباي من البنك المركزي المصري بمثابة شهادة ثقة تؤكد أن التطبيق يعمل كمقدم خدمة دفع معتمد (PSP) وفق أعلى معايير الأمان العالمية. ويضمن هذا الاعتماد التزام التطبيق بكافة تشريعات حماية المستهلك المالي، مع تحقيق أقصى درجات الحماية لبيانات المستخدمين وحساباتهم البنكية.
يمثل تطبيق إنستاباي نموذجاً متقدماً في التحول الرقمي الآمن للمدفوعات في السوق المصري. إذ يجمع بين السرعة في تنفيذ التحويلات والالتزام الصارم بمعايير الأمان والخصوصية التي يضعها البنك المركزي المصري. ومن خلال بنية تقنية مشفرة ومراقبة تنظيمياً، استطاع التطبيق أن يقدم تجربة دفع لحظية موثوقة تحافظ على سرية بيانات العملاء وتعزز ثقة المستخدمين في التعاملات الإلكترونية داخل القطاع المصرفي المصري.
