بعد رفع الفائدة.. تفاصيل مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي ومحدودي الدخل

أقر مجلس الوزراء تعديل أسعار العائد ضمن مبادرتي التمويل العقاري لمتوسطي ومحدودي الدخل، على أن تطبق المعدلات الجديدة على جميع القروض الممنوحة في إطار المبادرتين اعتبارا من 15 أكتوبر 2025، وبحسب كتاب دوري صادر عن البنك المركزي المصري، تم رفع سعر العائد في مبادرة متوسطي الدخل من 8% متناقص إلى 12% متناقص، وفي مبادرة محدودي الدخل من 3% متناقص إلى 8% متناقص.

البنك المركزي يعلن رفع أسعار عائد مبادرتي التمويل العقاري لمتوسطي ومحدودي الدخل إلى 8% و12%

تفاصيل تطبيق "هوية" الرقمي الصادر عن البنك المركزي المصري

يأتي هذا القرار استنادا إلى ما ورد في الكتابين الدوريين الصادرين بتاريخ 19 ديسمبر 2019 و13 يوليو 2021 بشأن المبادرتين، فضلا عن قرار رئيس مجلس الوزراء رقم 4151 لسنة 2022، المنظم لإدارة ومتابعة المبادرات التمويلية ذات العائد المنخفض.

تفاصيل مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري محدودي الدخل 8%

• الدخل الشهرى: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري إلى 6 آلاف جنيه للفرد و8 آلاف جنيه للأسرة.
• السن: ألا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين -أيهما أقرب-، وبحد أقصى 75 عاما في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
• الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
• مدة العمل: 6 أشهر للموظفين بالقطاع الخاص والحكومي - 12 شهر لأصحاب الاعمال والمهن الحرة.
• مدة القرض: الحد الأدنى 3 سنوات والأقصى 30 سنة.
• قيمة الوحدة: يحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري وفقا للإعلان المصدر.
• الدفعة المقدمة: 10% كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة و40% كحد أدنى لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش، وذلك بما لا يتجاوز 60% من إجمالي قيمة التمويل.
• قيمة التمويل: حتى %90 من إجمالى قيمة الوحدة، وتصل إلى 60% لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
• وديعة الصيانة: 10% كحد أقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
• نسبة عبء الدين: لا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقارى 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، بواقع 50% لكافة التزامات العميل.
• سعر الفائدة: 8% متناقص.
• المصاريف والعمولات: مصاريف إدارية 0.5% من مبلغ التمويل على أن يتم تقسيطها على فترة عمر القرض بنفس سعر عائد المبادرة.

المزايا

• مصاريف فتح الحساب مجانا.
• مصاريف الاستعلام الائتماني مجانا.
• وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

عمولة السداد معجل

• لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة في هذا الشأن.

عمولة التأخير

• %2 على الأقساط مستحقة الدفع.

تفاصيل مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل 8%

• الدخل الشهرى: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 13 ألف جنيه للفرد و18 ألف جنيه للأسرة.
• السن: لا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين -أيهما أقرب-، بحد أقصى 75 عاما في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
• الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
• مدة العمل: 6 أشهر للموظفين بالقطاع الخاص والحكومي (أو 12 شهرا للموظفين ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط) - 12 شهرا لأصحاب الاعمال الحرة والمهن الحرة.
• مدة القرض: الحد الأدنى 3 سنوات والحد الأقصى 30 سنة.
• قيمة التمويل: يصل إلى 85% من قيمة الوحدة - أو 80% من قيمة الوحدة وفقا للتقييم -أيهما أقل-، وتصل إلى %60 لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
• الدفعة المقدمة: تصل إلى 20% كحد أدنى من إجمالي سعر الوحدة ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط، و40% كحد أدنى لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش وذلك بما لا يتجاوز 70% من إجمالي سعر الوحدة لمشروعات الصندوق فقط.
• قيمة التمويل: يصل إلى 85% من قيمة الوحدة - أو %80 من قيمة الوحدة وفقا للتقييم -أيهما أقل- (أو يصل إلى %60 ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط).
• وديعة الصيانة: 10% كحد أقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
• نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد أقصى 40% من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري وفقا للشروط، بواقع 50% لكافة التزامات العميل.
• سعر الفائدة: 8% متناقص.
• المصاريف والعمولات: المصاريف الإدارية 1% من مبلغ التمويل، على أن يتم تقسيطها على فترة أجل القرض بنفس سعر عائد المبادرة.

المزايا

• مصاريف فتح الحساب مجانا.
• مصاريف استعلام ائتماني مجانا.
• وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

عمولة السداد معجل

• لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة في هذا الشأن.

عمولة التأخير

• %2 على الأقساط مستحقة الدفع.

تفاصيل مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل 12%

• الدخل الشهرى: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهرى 40 ألف جنيه للفرد، و50 ألف جنيه للأسرة.
• السن: لا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين -أيهما أقرب-، وبحد أقصى 65 عاما في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات فقط (بشرط تحويل المعاش).
• الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
• مدة العمل: 6 أشهر للموظفين بالقطاع الخاص والحكومي (أو 12 شهرا للموظفين ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط) - 24 شهرا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
• مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والحد الأقصى 25 سنة.
• قيمة الوحدة: الحد الأقصى 2.5 مليون جنيه.
• مواصفات الوحدة: أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن تشمل كافة المرافق (عداد كهرباء – مياه).
• الدفعة المقدمة: بحد أدنى 20% من إجمالي قيمة الوحدة، و40% كحد أدنى لأصحاب المعاشات.
• قيمة التمويل: تصل إلى 80% من إجمالي قيمة الوحدة وفقا للتقييم -أيهما أقل-، وتصل إلى 60% لأصحاب المعاشات.
• وديعة الصيانة: 10% كحد أقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
• نسبة عبء الدين: ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقارى 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، وبواقع 50% لكافة التزامات العميل.
• سعر الفائدة: 12% متناقص.

المزايا

• مصاريف فتح الحساب مجانا.
• مصاريف الاستعلام الائتماني مجانا.
• وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

عمولة سداد معجل

• لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة في هذا الشأن.

عمولة التأخير

• %2 على الأقساط مستحقة الدفع.