ما هو السداد المعجل للقروض؟ .. اعرف الشروط والخطوات
يُعد السداد المعجل للقروض أحد الخيارات التي تتيحها البنوك لعملائها الراغبين في التخلص من التزاماتهم المالية قبل الموعد المحدد، سواء بشكل كلي أو جزئي، ويمنح هذا الخيار مرونة للمقترضين لتقليل أعباء الفوائد أو تقصير فترة السداد أو قيمة القسط الشهري، لكنه في المقابل قد يتضمن رسومًا أو عمولة للسداد المبكر تختلف من بنك لآخر.
خطوات إجراء السداد المعجل
1- التواصل مع البنك:
يجب إخطار البنك كتابيًا أو عبر البريد الإلكتروني بالرغبة في السداد المبكر، سواء كليًا أو جزئيًا.
2- الاستعلام عن الشروط:
يوضح البنك للعميل نسبة عمولة السداد المبكر، وفترة السماح المسموح بها للسداد.
3- التحقق من القيود:
- بعض البنوك لا تسمح بالسداد المعجل قبل مرور فترة محددة (مثل 6 أشهر من تاريخ القرض).
- قد يُحدد البنك حدًا أقصى للسداد الجزئي (مثل 30% من إجمالي القرض في المرة الواحدة).
- يُسمح أحيانًا بالسداد الجزئي مرة واحدة فقط كل 6 أشهر.
4- تأكيد المبلغ وإتمام السداد:
بعد مراجعة الشروط، يقوم العميل بتحويل المبلغ المتفق عليه إلى حساب البنك أو السداد نقدًا في الفرع.
كيفية حساب السداد المبكر بالأرقام
لحساب قيمة السداد المبكر، يجب معرفة:
- المبلغ المتبقي من أصل القرض.
- نسبة أو قيمة رسوم السداد المبكر المحددة من البنك.
مثال (1): السداد الكلي المبكر
عميل حصل على قرض شخصي بقيمة 200,000 جنيه لمدة 5 سنوات، بعد مرور 3 سنوات، ولنفرض أن عمولة السداد 5% حال قرر العميل سداد كامل المبلغ المتبقي:
- مثال المبلغ المتبقي من أصل القرض: 80,000 جنيه
- عمولة السداد المبكر (5% من المتبقي) 80000 × 5% = 4000
- إجمالي المبلغ المطلوب للسداد المعجل = 80,000 + 4000 = 84000 جنيه
مثال (2): السداد الجزئي المبكر
عميل آخر حصل على قرض بقيمة 500000 جنيه لمدة 10 سنوات، ويرغب في سداد 100000 جنيه دفعة واحدة بعد عامين:
- مثال المبلغ المتبقي: 420,000 جنيه
- عمولة السداد الجزئي (1.5% من المبلغ المسدد) = 100000×1.5% = 1500 جنيه
- إجمالي السداد الجزئي = 100,000 + 1,500 = 101,500 جنيه
- بعد السداد، يقوم البنك بإعادة إعادة جدولة الأقساط على المبلغ الجديد (420,000 - 100,000 = 320,000 جنيه) ما يقلل قيمة القسط الشهري أو مدة القرض المتبقية.
