دراسة تتوقع ارتفاع تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة 470% عالميًا بحلول 2027
توقعت دراسة جديدة أجراها مركز Juniper Research، تزايد استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة، حيث من المتوقع أن ينمو عدد استدعاءات واجهة تطبيقات (Open Banking API) للخدمات المصرفية بنسبة 470% عالمياً بحلول عام 2027، حيث سيتجاوز إجمالي عدد هذه الاستدعاءات 580 مليار استدعاء بعد أن كانت 102 مليار في عام 2023.
وقالت الدراسة إن هذا النمو يدفع الاهتمام الشديد بالخدمات الجديدة المستندة إلى الخدمات المصرفية المفتوحة، مثل أدوات إدارة المال الشخصي والوصول إلى الحسابات للحصول على قروض وائتمان، حيث يسعى المستخدمون إلى الحصول على سيطرة أفضل على أموالهم في حسابات مختلفة، نتيجة لتأثير أزمة تكاليف المعيشة.
وأظهرت الدراسة أنه بما أن الوعي الاستهلاكي للخدمات المصرفية المفتوحة منخفض، يجب على مقدمى خدمات البنية التحتية العمل مع النظام البيئي الأوسع لتعليم المستخدمين بشكل كامل وضمان فهمهم للفوائد التي يمكن أن يجلبها مشاركة البيانات.
ومن المتوقع أن يشكل الحصة الأوروبية 70% من إجمالي عدد استدعاءات واجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة عالمياً بحلول عام 2027، حيث تمتلك أوروبا مجموعة متنامية من الاتصالات بواجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة، وتتفوق على أي منطقة أخرى، حيث يتضمن ذلك تعزيزات إضافية، مثل بطاقات الائتمان أو الرهون العقارية، مما يخلق فرصًا كبيرة لعملاء البنية التحتية في استكشافها.
وتمثل أمريكا اللاتينية فرصة نمو ضخمة، حيث من المتوقع أن ينمو عدد استدعاءات واجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة فيها بنسبة تزيد عن 1,270% بين عامي 2023 و 2027، عبر توفير وصول أوسع للواجهات البرمجية وزيادة الوعي الاستهلاكي، بالإضافة إلى إطلاقات إضافية، مثل تلك التي تحدث في كولومبيا.
وأوصت الدراسة بضرورة مشاركة مقدمى خدمات البنية التحتية في مراحل مبكرة من إطلاق الخدمات المصرفية المفتوحة في الدول الجديدة، للاستفادة من ميزة "الحركة المبكرة" الخاصة بهم.
ما هي واجهة برنامج التطبيقات (API) للخدمات المصرفية؟
إن واجهة برنامج التطبيقات (API) للخدمات المصرفية هي مجموعة من البروتوكولات التي تجعل خدمات البنك متاحة لشركات خارجية أخرى عبر واجهات برمجة التطبيقات.
توفّر واجهات برمجة التطبيقات (API) وسائل أفضل لمشاركة البيانات، والتكامل مع الأنظمة، وتخصيص الخدمات لتعزيز الخدمات المالية بحيث تصبح أكثر سرعة وفاعلية.
ضوابط أمان واجهة برمجة التطبيقات (API)
كما هو الحال مع جميع العروض الأخرى، تلبي بروتوكولات واجهة برمجة التطبيقات (API) المصرفية الخاصة بنا أيضاً أعلى معايير الأمان لتمنحك راحة البال، وتشمل هذه البروتوكولات:
- مستوى نقل آمن، حيث يتم إجراء استدعاءات واجهة برمجة التطبيقات عبر بروتوكول نقل النص الفائق الآمن (HTTPS) باستخدام بروتوكول ذو مستوى نقل آمن (mTLS 1.2).
- التوثيق، عند الاشتراك في واجهة برمجة التطبيقات، سيتوجب عليك تقديم مفتاح ورمز سرّي وشهادة خاصة وفقاً لبروتوكول OAuth 2.0 القياسي.
- JWT Token: تحمل اتّصالات API رمز JWT صالحاً (JSON Web Token) وموّقع رقمياً بواسطة مُصدّر رمز معروف، يجب أن يكون رمز JWT صالحاً وأن يقدّم هوية المستخدم/ النظام الذي يستخدم واجهة برمجة التطبيقات.
- التفويض، حيث يحتاج عملاء واجهة برمجة التطبيقات إلى الانضمام إلى محرك الخدمات المصرفية API لاستخدام واجهات برمجة التطبيقات مع إذن الوصول المناسب إلى البنك والموارد الأخرى.
- أمان طبقة الرسائل، حيث يجب توقيع معايير طلب واجهة برمجة التطبيقات والحمولة رقمياً باستخدام مفتاح آمن خاص بالعميل.
