كيف تستفيد من مبادرة البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
تقدم البنوك العاملة في السوق المصري تسهيلات وتمويلات لكافة أنشطة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بسعر عائد مميز طبقا لمبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، مثل الأنشطة الصناعية –الأنشطة التجارية -المقاولات–الصيدليات –العيادات والمراكز الطبية – التمويل متناهي الصغر –شركات التأجير التمويلي –الأنشطة الخدمية –الأنشطة الزراعية)، للمشروعات القائمة وحديثة التأسيس.
ويعرض «بنكي» في هذا التقرير شروط وتفاصيل ومتطلبات الحصول على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
أولا يجب عليك معرفة ما هي المشروعات الصغيرة والمتوسطة
1- المشروعات الصغيرة
- الشركات القائمة: الإيرادات تتراوح من مليون جنيه مصري إلى أقل من 50 مليون جنيه.
الشركات حديثة التأسيس:
- الشركات الصناعية: رأس المال يتراوح من 50 ألف جنيه مصري إلى اقل من 5 مليون جنيه
- الشركات الغير صناعية: رأس المال يتراوح من 50 ألف جنيه مصري إلى أقل من 3 مليون جنيه
2- المشروعات المتوسطة
- الشركات القائمة: الإيرادات تتراوح من 50 مليون جنيه وحتى 200 مليون جنيه
الشركات حديثة التأسيس
- الشركات الصناعية: رأس المال يتراوح من 5 مليون جنيه مصري حتى 15 مليون جنية
- الشركات الغير صناعية: رأس المال يتراوح من 3 مليون جنيه مصري حتى 5 مليون جنيه .
أنواع المشروعات التي يتم تمويلها في اطار مبادرات البنك المركزي
تتيح البنوك تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري، وتتضح أنوع المشاريع التي يتم تمويلها فيما يلي:
- الأنشطة الصناعية
- الأنشطة التجارية
- المقاولات
- الصيدليات
- العيادات والمراكز الطبية
- التمويل متناهي الصغر
- شركات التأجير التمويلي
- الأنشطة الخدمية
- الأنشطة الزراعية
أسعار العائد في اطار المبادرات
تقدم البنوك تسهيلات وتمويلات لكافة الأنشطة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بسعر عائد مميز، وفقا لما يلي:
- سعر عائد 5% متناقصة للمشروعات الصغيرة وفقا لمبادرة البنك المركزي لكافة الأنشطة فيما عدا القطاع التجاري.
- سعر عائد 11% متناقص وفقاً لمبادرة مجلس الوزراء لتمويل الشركات التي يبلغ حجم أعمالها أو / إيراداتها السنوية 50 مليون جنيه فأكثر لتمويل (رأس المال العامل، تمويل لشراء الآلات والمعدات) للشركات الصناعية، الزراعية الإنتاجية، الشركات العاملة في مجال الطاقة الجديدة والمتجدد.
- سعر عائد مميز للمشروعات الصغيرة وفقا لبرنامج جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وبحد أقصى 5 مليون جنيه للتمويل.
شروط الحصول على قرض ضمن مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
- لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاما.
- ألا يكون متعثرا في سداد قروض من البنوك أو من أي جهة أخرى.
- التفرغ لإدارة المشروع.
خطوات الحصول على تمويل مشروع صغير
- فكرة متميّزة: يجب على رائد الأعمال محاولة اقتحام السوق بأفكار جديدة متميّزة، وذلك يعزز فرص حصوله على التمويل، وقدرته على المنافسة.
- تنفيذ المشروع: يمكن لصاحب المشروع في هذه الحالة أن يعتمد في البداية على مدخراته، أو طلب الدعم المادى بالعائلة والأصدقاء، أو تنفيذ بعض المشاريع المربحة من المنزل، التي يمكن إطلاقها في البداية بأقل التكاليف، وبعد نجاحه في السوق، يكون تخطى التحدي الأول والأصعب، وبذلك يمكن إقناع الممول بكل سهولة ويسر بفكرته على أرض الواقع.
الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
تتحدد الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في النقاط التالية:
- طلب التمويل والغرض منه
- المستندات القانونية للشركة
- عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط
- بطاقات الرقم القومي سارية للشركاء
- الهيكل الإداري، السيرة الذاتية للقائمين على إدارة النشاط
- القوائم المالية لثلاث سنوات سابقة ومركز مالي حديث معتمد من المحاسب القانوني
- شهادة من المحاسب القانوني بالموقف من الضرائب والتأمينات
- دراسة جدوى المشروع معتمدة في حال الأنشطة الحديثة
- بالإضافة إلى أي مستندات أخرى وفقاً لطبيعة نشاط الشركة
