كيف سهل البنك المركزي تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ؟
يحرص البنك المركزي المصري على دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، حيث ساهمت قرارات البنك المركزي في تسهيل إجراءات حصول تلك المشروعات على التمويل اللازم لتطوير مشاريعهم، مما يتيح فرصة للتوسع في مجال المشروعات المتنوعة، ومن أهم اجراءات المركزي، الزام البنوك بزيادة محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية الموجهة لتلك المشروعات لتصل إلى نسبة لا تقل عن 25 % من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك.
ونستعرض في هذا التقرير إجراءات البنك المركزي لتسهيل حصول المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة على التمويل
1- النسبة الإلزامية لتمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
بهدف زيادة التمويل الموجه من القطاع المصرفي الي المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، قام البنك المركزي بإلزام البنوك بزيادة محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية الموجهة لتلك المشروعات لتصل إلى نسبة لا تقل عن 25 % من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك، مع اشتراط ألا تقل النسبة الموجهة للمشروعات الصغيرة عن 10%، بالإضافة الي إلزام البنوك بإنشاء قطاعات متخصصة للتعامل مع هذه المشروعات وتدعيمها بالكوادر البشرية اللازمة.
2- تيسير إجراءات منح التمويل
السماح للبنوك بتمويل الشركات والمنشآت والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة (بحد أقصى حجم مبيعات أقل من 20 مليون جنيه) بدون الحصول على قوائم مالية معتمدة من مراقب الحسابات، في ظل عمل معظمها في القطاع غير الرسمي مع مراعاة أن تتضمن السياسة الائتمانية للبنك الضوابط المناسبة التي تتماشى مع تمويل هذه النوعية من الشركات.
كما تم توجيه البنوك بالعمل على توفير بدائل أخرى لدراسة تلك الشركات وتقييم المخاطر الخاصة بها، ومنها استخدام وتحليل البيانات البديلة للتقييم الائتماني من خلال نماذج التقييم الرقمي استنادًا إلى سلوكيات العملاء وبياناتهم الاجتماعية ومعاملاتهم المالية وغير المالية، وفق الضوابط الصادرة في هذا الشأن.
3- صناديق الاستثمار المباشر
أصدر البنك المركزي تعليمات في مايو 2019، تبعتها تعديلات صدرت في فبراير 2021، بشأن السماح بإضافة مساهمات البنوك في رؤوس أموال صناديق الاستثمار في الصناديق (Fund of Funds)، والصناديق، والشركات التي تهدف للاستثمار في رؤوس أموال الشركات الصغيرة والمتوسطة بما فيها الناشئة منهما، ضمن نسبة الـ 25% المقررة من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك الموجهة إلى الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة؛ على أن يتم حساب وزن مخاطر نسبي صفر بالمائة (0%) بالنسبة لمساهمات البنوك في صناديق الاستثمار المباشر التي تستهدف الشركات الصغيرة الناشئة فقط، وحساب وزن مخاطر نسبي 20% للمساهمات في رؤوس أموال صناديق الاستثمار في الصناديق (Fund of Funds)، والصناديق، والشركات التي تهدف للاستثمار في رؤوس أموال الشركات الصغيرة والمتوسطة بما فيها الناشئة منهما.
