كيف تختار أفضل شهادة وحساب توفير بأعلى فائدة وأقل حد أدنى؟
يفضل الكثير من عملاء البنوك ادخار أموالهم في شهادات الادخار وحسابات التوفير، نظرًا لأنها وعاء ادخاري آمن وطويل الأجل، وذات عائد تنافسي، وهناك نوعان للعائد على الشهادات الادخارية، الأول ذات العائد الثابت، والتي تتميز بأن أسعار فائدتها تبقى ثابتة طوال فترة الشهادة مهما طرأ من تغيرات في أسعار الفائدة، والثاني الشهادات ذات العائد المتغير، فهي على العكس تمامًا، إذ تتغير أسعار فائدتها وفقًا لتغير سعر الإيداع المحدد من قبل البنك المركزي.
وحساب التوفير، هو حساب مصرفي يسمح للعميل بإجراء عمليات السحب والإيداع في أي وقت، ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، مع الاستمتاع بعائد دوري على الرصيد المودع بها.
ويعرض «بنكي» في التقرير التالي بعض النصائح التي يجب معرفتها قبل شراء شهادة ادخار أو فتح حساب توفير.
- تعرف على الحد الأدنى لشراء الشهادة في البنوك، لاختيار شهادة تناسب مدخراتك.
- قارن بين أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك، لاختيار أفضل عائد على الشهادة.
- يفضل اختيار شهادة بنكية ذات رسوم استرداد منخفضة، حتى لا تتحمل تكلفة مرتفعة حال احتياجك لاسترداد مبلغ الشهادة قبل أوانها.
- يفضل تقسيم الأموال على عدة شهادات مختلفة، لتقليل الخسارة عند كسر أي منها.
- يفضل الاستثمار في الشهادات الادخارية ذات العائد الثابت باعتبارها أكثر الأوعية الادخارية أمانًا وربحية (لا تتأثر بقرارات المركزي طوال فترة سريانها).
- يفضل شراء الشهادات بالجنيه المصري لأنه يعد من العملات التي تقدم سعر فائدة أعلى من العملات الأجنبية.
- كن حريصًا على اختيار مدة الشهادة التي تتناسب مع احتياجاتك المستقبلية.
- إذا كنت تريد الادخار لأغراض مستقبلية يفضل شراء شهادة تراكمية، أما إذا كنت تحتاج إلى تحسين مستوى دخلك الشهري، فيمكنك اختيار دورية صرف العائد شهريًا.
- كن على دراية بأن بعض البنوك تجدد الشهادة تلقائيًا عند موعد استحقاقها، لذا أخطر البنك مسبقًا إذا لم ترغب في تجديد الشهادة.
مثال على أفضل شهادة ثلاثية بأقل حد أدنى وأعلى فائدة
عند البحث عن أفضل عائد شهري على الشهادات بأقل حد أدنى للشراء، سنجد أن البنك الأهلي وبنك مصر يقدمان الشهادة الثلاثية الثابتة بفائدة تصل إلى 14%، وبحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه لشراء الشهادة.
- الفائدة: 14% ثابتة سنويًا وتصرف شهريًا.
- مدة الشهادات 3 سنوات.
- الحد الأدنى لشراء الشهادات يبدأ من 1000 جنيه.
للاطلاع على أفضل شهادة ادخار وتقديم طلب شراء شهادة اضغط هنا.
وتعد حسابات التوفير من أهم الأوعية الادخارية التي يهتم بها الجمهور المصري، فهي أداة الادخار الأولى التي يلجأ إليها عند الحاجة للتوفير، ويبحث الكثير من عملاء البنوك على أفضل حساب توفير للحصول على أعلى عائد.
- يجب أن تكون بطاقة الرقم القومي سارية، مع تقديم إثبات مصدر للدخل.
- تعرف على الحد الأدنى لفتح الحساب في البنوك لاختيار حساب يتناسب مع مدخراتك.
- قارن بين أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك، لاختيار أفضل عائد على حساب التوفير.
- ابحث عن حساب توفير مجاني، إذ يتيح عدد من البنوك للعملاء فتح الحساب مجانًا دون أي رسوم، والحصول على بطاقة الصراف الآلي مجانًا.
- يفضل فتح الحساب في فترة الاحتفال بالشمول المالي، للاستمتاع بالعديد من المزايا المجانية والإعفاء من الرسوم والمصاريف.
- تضع بعض البنوك حد أدنى لاحتساب العائد، احرص دائمًا على ألا يقل رصيد الحساب عن الحد الأدنى لاحتساب الفائدة للاستفادة منها.
- كن على دراية بأن الفائدة تحتسب على متوسط رصيد الحساب خلال الشهر مع إضافتها للحساب وفقًا لدورية الصرف المحددة (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي).
- كن على دراية بأن بعض البنوك تقسم حسابات التوفير بشرائح مختلفة، ويختلف العائد من شريحة لأخرى.
- يمكنك الاستفادة من عوائد حساب التوفير عن طريق استثمارها في فتح شهادات أو ربط الودائع وغيرها.
