بسبب وجبة عشاء.. كيف بدأت حكاية أول بطاقة ائتمان في العالم؟
الكاتب
يتعامل الكثير في الوقت الحالي بالبطاقات الائتمانية في معاملاتهم المالية، والتي وفرت عبء حمل الأموال بشكل كبير، ولكن هل تساءلت يومًا ما، من أين أتت تلك الفكرة الرائعة التي تمثلت في اختزال هذا الكم الهائل من النقود في هذه القطعة البلاستيكية الصغيرة؟ قد تتعجب عندما تعرف أنها بدأت مع وجبة عشاء.
بدأ كل شيء عندما ذهب فرانك ماكنمارا واثنين من أصدقائه إلى عشاء
منذ ما يقرب من 69 عامًا، خرج فرانك إكس ماكنمارا، رئيس شركة "Hamilton Credit Corporatio" وصديقاه وهما: محاميه الخاص، وألفريد بلومنجديلز حفيد مؤسس متاجر بلومنجديلز الشهيرة، للعشاء في مطعم Cabin Grill أحد أشهر مطاعم نيويورك، وذلك في عام 1950.
بعد أن انتهى الجميع من العشاء، وجاء وقت دفع حساب المطعم، سارع ماكنمارا بإدخال يده إلى جيبه ليستخرج المحفظة ويدفع الحساب، ففوجئ أن المحفظة ليست بحوزته، ما جعله يشعر بحرج شديد اضطره للاتصال بزوجته لتحضر له الأموال ليدفع فاتورة المطعم.
Diners Club وأول بطاقة ائتمانية
بعد تعرض ماكنمارا لهذا الموقف المحرج، ظل يفكر في طريقة تجعل الناس تتخلّى عن حمل الأموال معها في كل مكان، ومن هنا جاءت فكرة إنشاء مؤسسة تضمن للمطاعم المشتركة لديها دفع حساب العملاء المنضمين لهذه المؤسسة مقابل اشتراك معين، بعد إبراز هؤلاء العملاء للبطاقات المصدرة لهم من قبل المؤسسة، على أن يرسل للعميل في نهاية كل شهر كشف ليسدده، وعرض هذه الفكرة على صديقيه وناقشها مع مالك المطعم الذي كان يتناول فيه العشاء، والذين رحبوا جميعًا بالفكرة.
وفي نفس العام، أنشأ شركة Diners Club، لتكون أول شركة تصدر أول بطاقة ائتمانية في العالم، وفي العام الذي يليه ذهب ماكنمارا إلى نفس المطعم ودفع ثمن العشاء باستخدام بطاقة ائتمانية مصنوعة من الورق المقوى، عليها توقيعه، وُعرف هذا الحدث باسم "العشاء الأول".
وتم منح أول بطاقات ائتمان لـ"داينرز كلوب" في عام 1950 إلى 200 شخص (معظمهم من أصدقاء ومعارف ماكنمارا) وقبلها 14 مطعمًا في نيويورك، ولم تكن البطاقات مصنوعة من البلاستيك، إذ تم صنع أول بطاقات ائتمان لـ"داينرز كلوب" من الأوراق الورقية مع مواقع القبول المطبوعة على ظهرها.
وبحلول نهاية عام 1950 كان هناك نحو 20 ألف عميل يستخدمون بطاقة داينرز كلوب الائتمانية، وفي عام 1952 باع ماكنمارا حصته لشركائه مقابل 200 ألف دولار، وقد أصدرت Diners Club أول بطاقة ائتمانية بلاستيكية عام 1961، وفي منتصف الستينيات بلغ عدد حاملي بطاقة هذه الشركة نحو 1.3 مليون عميل.
وظهرت أمريكان أكسبريس كمنافس في إصدار البطاقات الائتمانية لـ"داينرز كلوب" لأول مرة في عام 1958 تلاهما في أواخر الخمسينات الشركات الأخرى المعروفة اليوم بفيزا وماستركارد، ومن وقتها ترسخ مفهوم بطاقة الائتمان العالمية وانتشر بسرعة في جميع أنحاء العالم.
بداية إصدار بطاقات الائتمان بالبنوك
استوحت المصارف الأمريكية فكرة بطاقات الائتمان من شركات النفط الأمريكية عام 1914، إذ كانت تصدر بطاقات معدنية لعملائها، يحصلون بواسطتها على البنزين وزيوت السيارات من محطاتها ولا يدفعون قيمتها في الحال، وإنما بشيك في نهاية الشهر إلى المركز الرئيسي للشركة، كما استخدمتها في البداية الفنادق والمتاجر الكبرى وشركات السياحة، إذ كانت تصدرها لعملائها بغية استمرار تعاملهم معها، مقابل ما تقدمه لهم من تسهيلات في الوفاء.
وبطاقة الائتمان، تعني وضع حد مالي محدد، لهذه البطاقة دون الخصم من حسابات بنكية للعميل، ولكن عن طريق النقود الدائنة من البنك المصدر، وتتراوح فترة السداد لتلك المديونية الخاصة بالكارت بين 55 و57 يومًا وهي فترة السماح، وبعد ذلك يتم وضع فائدة على المبلغ المدين، بعد فترة السماح، وكل بنك يحدد فترة السماح الخاصة به ونسبة الفائدة.
وتطور استخدام هذه البطاقات، فانفصلت عن الجهة التي تصدرها، بحيث يجوز استخدام البطاقة لشراء احتياجات متنوعة، وعلى مستوى جغرافي واسع دون التقيد بمنافذ التوزيع التابعة للجهة المصدرة للبطاقة.
بنك فرانكلين يصدر أول بطاقة ائتمان مصرفية عام 1951
وأول البنوك الأمريكية التي أصدرت بطاقات الائتمان هو بنك فرانكلين الوطني عام 1951، وتم تسمية البطاقة (National Card)، ثم تبعه البنك الأمريكي عام 1958، إذ أصدر بطاقة (American Card) ثم ظهرت بطاقة (American Express Card) عام 1958 لتمكن حاملها من استفادة الحصول على السلع والخدمات من الفنادق والشركات، على أن تحصل من عملائها ما يضمن استرداد ما تدفعه لحساب فواتيرهم.
كما ظهرت بطاقات الائتمان في فرنسا عام 1954، إذ ظهرت بطاقات(Cartes du diners) وانتشر استخدام هذه البطاقات خاصة البطاقات الزرقاء عام 1967، فضلاً عن الكارت المذهب الصادر عن اتحاد الفنادق.
كان نجاح بطاقات الائتمان محدودًا في بداية ظهورها، ثم زاد انتشارها عن طريق المصارف في أمريكا وأوروبا حتى بلغ عدد بطاقات الائتمان المستخدمة في فرنسا عام 1993 نحو 21 مليون بطاقة.
ظهور بطاقات الائتمان في مصر عام 1990 ببنك مصر
وفي مصر فإن تجربة المصارف في بطاقات الائتمان بدأت متأخرة، فقد بدأ بنك مصر بإصدار بطاقة (فيزا بنك مصر) عام 1990 ثم اشترك أيضًا في عضوية بطاقة ماستر كارد بإصدار بطاقة ماستر كارد بنك مصر، بفئات ثلاث مرتبة تنازليًا حسب الحد الأقصى للبطاقة إلى (جولد كارد، بيزنس كارد، إستار كارد).
كما أصدر البنك الأهلي المصري (بطاقة ضمان الشيك) ثم بطاقة فيزا البنك الأهلي المصري، وبطاقة ماستركارد البنك الأهلي المصري، وفي أواخر عام 1996 بدأ بنك القاهرة في إصدار أو بطاقة ائتمان.
وبلغ عدد بطاقات الائتمان بالجهاز المصرفي المصري، الصادرة عن نحو 38 بنكًا 3.4 مليون بطاقة بنهاية ديسمبر 2019، مقارنة بـ3.2 مليون بطاقة بنهاية ديسمبر 2018، بارتفاع قدره نحو 200 ألف بطاقة خلال عام.
