اسأل بنكي.. إذا كنت تريد ادخار 100000 جنيه فكيف تختار؟

تقدم البنوك العاملة بالسوق المصرية منتجات عديدة، من أهمها الأوعية الإدخارية التي تلقي اقبالاً كبيراً من الجمهور، وذلك لرغبتهم في الحفاظ على أموالهم ومدخراتهم،  والحصول على عائد ينمي هذه المدخرات دون المساس بأصلها، وتتنوع الأوعية الإدخارية ما بين؛ (شهادات – ودائع – حسابات توفير)، والكثير منا يقع في حيرة عند رغبته في ادخار مبلغ معين، أي منهم يختار وعلى أي أساس، وفي العادة يختار كل منا الوعاء الذي يمده بأعلى فائدة، ولكن هناك بعض المعايير الآخرى التي يجب أن نأخذها في الإعتبار، حتى يتم الاختيار من بين هذه الأوعية بدقة وفقاً لإحتياجات وأولويات كل شخص.

ويعرض "بنكي" في تقريره التالي، خصائص كل من؛ (الودائع – الشهادات –  حسابات التوفير)، مع إعطاء أمثلة اذا كان لديك مبلغ 100000 جنيه، كيف تختار الوعاء المناسب، ليساعدك على تحديد أفضل اختيار بالنسبة لك.

الوديعة:

تعتبر الوديعة لأجل وعاء إدخاري بمعدل عوائد تستحق خلال مدة زمنية محددة تمتد عادة من أسبوع إلى سنة أو أكثر، وهذا العائد يختلف بإختلاف المدة وبإختلاف دورية الصرف، وعادة كلما زاد المبلغ المودع وزادت مدة ربط الوديعة، يزداد العائد، لذا يفضل بعض الأفراد الودائع طويلة المدة.

يوجد للوديعة الكثير من المزايا، فهي تمنحك عائد أعلى من العائد على حساب التوفير، ومن الممكن الحصول على قرض بضمان الوديعة، ويمكن أيضاً الحصول على بطاقة إئتمانية أو سحب على المكشوف بضمان الوديعة لأجل، ويمكنك كسرها في أي وقت والحصول على المبلغ.

على سبيل المثال، اذا كان لديك مبلغ 100000 جنيه، وتريد وضعه في وديعة بنكية، ولتكن وديعة البنك الأهلي المتحد السنوية ذات عائد 8.75% سنوياً، سوف تحصل على 8750 جنيه في نهاية السنة.

شهادة الإدخار:

تعتبر شهادة الإدخار وعاء إدخاري أيضاً مثل الوديعة، ولكنها تختلف عنها في الأتي، للشهادة نوعين من أنواع العائد، قد يكون العائد ثابت أو متغير، مدة الشهادة تتراوح بين سنة و 10 سنوات، وتتميز الشهادة أنها عادة تعطي عائد أعلى من العائد على الوديعة، وأيضاً أعلى من العائد على حساب التوفير، ويختلف العائد على الشهادات  بإختلاف المدة وإختلاف دورية صرف العائد، التي قد تكون (شهري - ربع سنوي -  نصف سنوي – سنوي – تراكمي)، ومن شروط الشهادة أنه لا يمكن كسرها إلا بعد مرور 6 أشهر على ربطها.

ومن مزايا الشهادات، أنها تتيح لك الحصول على قرض بضمان الشهادة، يمكنك أيضاً الحصول على بطاقة ائتمانية، والتمتع بعائد تنافسي يمكنك من زيادة مدخراتك وتلبية كافة إحتياجاتك دون المساس بهذه المدخرات.

على سبيل المثال، اذا كان لديك مبلغ 100000 جنيه، وتريد استثمارهم في شهادة ذات عائد ثابت، ولتكن شهادة الأهلي المصري "البلاتينية الشهرية" التي تعطي لك حالياً عائد ثابت 12%، يتم صرفه شهرياً، وهى تعتبر من أعلى الشهادات الثابتة في السوق المصرية، ستحصل عند ربطك لهذه الشهادة على عائد 1000 جنيه شهرياً ( 12000 جنيه في السنة).

حساب التوفير:

يعد حساب التوفير من أهم المنتجات البنكية التي تقدمها البنوك، حيث إنه حساب يتيح لصاحبه الحصول على عائد بالإضافة إلى أنه يعد من الاستثمارات السائلة التي تمكنك من سهولة الوصول إلى أموالك في أي وقت.

ومن مزايا حساب التوفير، أنه يسهل عملية التوفير، بالإضافة إلى تسهيله عملية الوصول إلى أموالك على عكس الأوعية الإدخارية الآخرى، وعند فتحك لحساب توفير تستطيع الحصول على بطاقة للخصم المباشر، التي تمكنك من سحب وإيداع الأموال من ماكينات الصراف الآلي المنتشرة في كافة أنحاء الجمهورية في أي وقت، كما توفر بعض البنوك فرصة الحصول على دفتر شيكات مع هذا الحساب.

على سبيل المثال، اذا كنت تريد ادخار مبلغ 100000 جنيه في حساب توفير، وليكن حساب توفير Saving Plus" " الذي يقدمه البنك الأهلي الكويتي، والذي يقدم عائد 10% سنوياً ويصرف شهرياً، سوف تحصل على 833.3 جنيه في الشهر،( 10000 جنيه في السنة).