سباق الفوائد يشتعل .. والبنوك تتجه لرفع أسعار الشهادات والأوعية الإدخارية قبل اجتماع المركزي
قرر بنكا الأهلي المصري ومصر رفع أسعار فائدة شهادات الإدخار الثابتة والمتغيرة في خطوة استباقية قبل اجتماع لجنة السياسة النقدية والمقرر عقدة في التاسع من يوليو المقبل، كما قررت بعض البنوك رفع أسعار فائدة الشهادات المتغيرة أيضا لتصل إلى 19.5% سنويا وهو الأعلى في القطاع المصرفي المصري.
وتشهد البنوك حالة من المنافسة المتصاعدة عبر إعادة تسعير المنتجات الادخارية، سواء من خلال طرح منتجات جديدة أو رفع أسعار العائد على الشهادات والودائع، في إطار سعيها لجذب السيولة وتعزيز جاذبية أدوات الادخار. ويأتي ذلك بالتوازي مع توجهها لمواكبة المتغيرات الاقتصادية وتلبية احتياجات العملاء.
صرح محمد الاتربي الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري ان لجنة الالكو بالبنك قررت تعديل العائد على الشهادات البلاتينية ومدتها 3 سنوات ذات العائد الشهري لتصبح 17.75% بدلا من 17.25% مع اضافه دورية جديدة بعائد ربع سنوي 17.85%.
وأكد الاتربي انه سيتم طرح شهادة متغيرة جديدة لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 19.5% يصرف شهريا (تحتسب علي أساس سعر الايداع لدي البنك المركزي المصري لمدة ليلة واحدة + 0.5% وبحد أدني 17%).
وقام بنك مصر برفع العائد السنوي لشهادة "القمة" الثلاثية ذات العائد الثابت ليصبح 17.75% بدورية صرف شهرية بدلًا من 17.25%، وإطلاق دورية صرف جديدة للشهادة ربع سنوية بعائد 17.85% سنويًا، كما قام البنك بإطلاق باقة من الشهادات الادخارية الجديدة بمدد متنوعة وعوائد تنافسية بما يتماشى مع متغيرات السوق.
فقد قام البنك بإتاحة شهادات الادخار ذات العائد المتغير ويصل العائد حاليًا إلى19.25% سنويًا ويتم احتساب سعر العائد على تلك الشهادات على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25% وتتضمن إصدار شهادات الادخار الثلاثية المتغيرة ذات العائد الشهري المتغير وبحد أدنى للعائد 17.50% سنويًا، وإطلاق شهادة الادخار الرباعية المتغيرة ذات العائد الشهري المتغيروبحد أدنى للعائد 16.75% سنويًا، كما أتاح البنك شهادة الادخار الخماسية المتغيرة ذات العائد الشهري وبحد أدنى للعائد 16.25% سنويًا.
كما يتيح البنك شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بما يعادل عائد سنوي مركب 17.75% يُضاف نصف سنوي ويُصرف في نهاية المدة باجمالي عائد تراكمي 66.56%. هذا بخلاف الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري والمرتبطة بمعدل CONIA + 0.25%.
قرر بنك saib رفع عائد شهادة ادخار «Prime» المتغيرة إلى عائد سنوي 19% يصرف يومياً وذلك بدلاً من 18%، و 19.5% يصرف شهرياً بدلاً من 18.50% وذلك وفقاً للتغيرات في سعر الإيداع لدي البنك المركزي المصري.
وأوضح البنك أن شهادة «Prime» تأتي ضمن باقة الأوعية الادخارية التي يقدمها لعملائه الأفراد، بهدف توفير حلول استثمارية مرنة بعوائد تنافسية تتماشي مع المتغيرات الاقتصادية واحتياجات المدخرين المختلفة. وأشار إلى أن الشهادة تصدر لمدة ثلاث سنوات، بحد أدني للشراء يبلغ 1000 جنيه مصري، وبفئات تبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بما يتيح لشريحة واسعة من العملاء الاستفادة من مزاياها الادخارية.
كما يتيح البنك العربي الأفريقي الدولي الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير كأحد أوعيته الادخارية المخصصة للأفراد، والتي توفر مرونة في دوريات صرف العائد مع ارتباط العائد بأسعار الفائدة السائدة في السوق، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، فيما يصل العائد عليها إلى 19.5% سنويًا وفقًا لدورية صرف العائد المختارة وآلية احتساب العائد المرتبطة بسعر الكوريدور للإيداع لدى البنك المركزي المصري.
وتصل أسعار الفائدة على شهادات العربي الافريقي المتغيرة إلى 19.25% يصرف يوميا و19.5% يصرف شهريا، و19% يصرف ربع سنوي ، ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 5 آلاف جنيه ومضاعفات الألف جنيه للشهادات ذات العائد اليومي أو الشهري، كما يبلغ الحد الأدنى 5 آلاف جنيه ومضاعفاتها للشهادة ذات العائد ربع السنوي.
وفي خطوة استباقية، قرر البنك التجاري الدولي CIB إجراء تحديثات جديدة على الشهادة الادخارية ذات العائد الثابت “Premium”، شملت رفع سعر الفائدة إلى 17.50% شهريًا، إلى جانب خفض الحد الأدنى للشراء ليبدأ من 50 ألف جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه، وذلك اعتبارًا من 30 أبريل 2026، في خطوة تستهدف توسيع قاعدة العملاء وجذب شرائح جديدة من المدخرين.
كما أعلن البنك التجاري الدولي CIB عن رفع العائد على الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير إلى 19.5% سنويًا يُصرف شهريًا، لتسجل بذلك أعلى عائد بين الشهادات المماثلة في السوق المصري حاليًا. ويأتي هذا التحرك في ضوء ارتباط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، بما يمنح العملاء فرصة الاستفادة من أي تحركات مستقبلية في أسعار الفائدة، إلى جانب تحقيق عائد تنافسي مرتفع، وتأتي هذه التعديلات في إطار استراتيجية البنك لتعزيز تنافسيته في سوق الادخار، وتقديم منتجات بعوائد مستقرة تتناسب مع احتياجات العملاء الباحثين عن دخل شهري ثابت.
وفي مايو 2026، أعلن بنك QNB مصر رفع أسعار العائد على الشهادات الادخارية الثلاثية، مع خفض الحد الأدنى لإصدار شهادة «First Plus» من 5 ملايين جنيه إلى 500 ألف جنيه فقط ورفع الفائدة عليها لتصل إلي 17.5% سنوياً، في خطوة تستهدف إتاحة الشهادة لشريحة أكبر من العملاء الباحثين عن عائد ثابت وتنافسي، حيث تتيح شهادة QNB الثلاثية للعملاء فرصة الاستثمار بعائد ثابت طوال مدة الشهادة، مع مرونة في اختيار دورية صرف العائد بما يتناسب مع الاحتياجات المالية المختلفة.
