بعد قرار البنك المركزي.. ما هو نظام “goAML” ولماذا أصبح إلزاميًا على شركات الصرافة؟
في خطوة جديدة لتعزيز منظومة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ألزم البنك المركزي المصري شركات الصرافة بتفعيل نظام goAML كقناة إلكترونية رسمية للإخطار بالعمليات المشتبه فيها، وذلك في إطار تطوير البنية الرقابية ورفع كفاءة متابعة المعاملات المالية.
ما هو نظام goAML؟
يُعد نظام goAML منصة إلكترونية متكاملة تستخدمها وحدات التحريات المالية حول العالم، بهدف تلقي وتحليل وتوزيع إخطارات الاشتباه بشكل سريع وفعال. ويُستخدم النظام في عدد كبير من الدول، وتُعد مصر من أوائل دول منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا التي تتجه لتطبيقه بهذا الشكل المتطور.
ويعمل النظام كحلقة وصل مباشرة بين المؤسسات المالية ووحدة مكافحة غسل الأموال، بما يضمن تدفق المعلومات بدقة وسرعة عالية .أهم مزايا نظام goAML
يوفر النظام مجموعة من المزايا التي تسهم في تحسين كفاءة العمل داخل المؤسسات المالية، من أبرزها:
- تسريع إرسال إخطارات العمليات المشبوهة.
- تعزيز مستوى الأمان في نقل البيانات.
- خفض تكلفة الإخطار مقارنة بالطرق التقليدية.
- سرعة تلقي طلبات المعلومات من الجهات المختصة.
- إتاحة “التغذية العكسية” (Feedback) للمؤسسات بشكل فوري وفعال.
طرق الإخطار عبر النظام
يتيح goAML طريقتين رئيسيتين لإرسال الإخطارات:
- الإدخال اليدوي: من خلال تسجيل بيانات كل عملية على الموقع الإلكتروني، وهي طريقة قد تكون مرهقة عند تعدد العمليات.
- الإرسال الآلي: عبر رفع ملفات بصيغة XML، وهي الطريقة الأكثر كفاءة، حيث توفر الوقت والجهد وتسمح بإرسال عدد كبير من العمليات دفعة واحدة.
متطلبات تطبيق النظام داخل المؤسسات المالية
لتفعيل النظام بكفاءة، يتطلب الأمر:
- تنسيقًا كاملاً بين إدارات الالتزام وتكنولوجيا المعلومات.
- الالتزام بالمواصفات الفنية الخاصة بملفات XML.
- تجهيز أنظمة داخلية قادرة على استخراج البيانات تلقائيًا.
- اختبار الملفات قبل إرسالها للتأكد من مطابقتها للمعايير.
- تسجيل بيانات المؤسسة ومسؤول الالتزام على النظام للحصول على رقم تعريفي.
كما يشترط النظام ألا يتجاوز عدد السجلات في الملف الواحد 1000 سجل، وبحجم لا يزيد عن 10 ميجابايت، مع إمكانية ضغط الملفات عند الحاجة.
ضوابط البنك المركزي لتفعيل goAML
حدد البنك المركزي 9 ضوابط أساسية لتأمين استخدام النظام داخل شركات الصرافة، أبرزها:
- استخدام أجهزة مخصصة ومتصلة بشبكة مؤمنة ومنفصلة عن الإنترنت الداخلي.
- تثبيت برامج حماية محدثة ضد الفيروسات والاختراقات.
- منع استخدام وسائط التخزين الخارجية.
- الاعتماد على أنظمة تشغيل مرخصة ومحدثة.
- إنشاء سجلات مراجعة لكافة العمليات (Audit Logs).
- تحديد صلاحيات المستخدمين بدقة ومنع الوصول غير المصرح به.
- حظر دخول أي أطراف خارجية إلى النظام.
- ضمان استمرارية العمل في حالات الطوارئ.
- تحديد التطبيقات المسموح باستخدامها على الأجهزة.
تحليل "بنكي"
يمثل نظام goAML نقلة نوعية في أساليب الرقابة المالية داخل مصر، حيث يعزز من الشفافية وسرعة الاستجابة للمخاطر، ويضع المؤسسات المالية أمام منظومة رقمية متكاملة تتماشى مع المعايير الدولية في مكافحة الجرائم المالية.
