أفضل التجارب المصرفية الرقمية في مصر.. Mashreq NEO و QNB bebasata
لم تعد المصرفية الرقمية في مصر مجرد خطوة نحو الحداثة، بل أصبحت اليوم ميدانًا حقيقيًا للمنافسة بين البنوك على كسب ثقة الجيل الرقمي الجديد، الذي يبحث عن السرعة، الأمان، والتجربة السلسة في إدارة أمواله.
وفي ظل الطفرة الكبيرة التي يشهدها السوق المصرفي المصري في التحول الرقمي، تقف منصتا QNB bebasata التابعة لمجموعة QNB القطرية وMashreq NEO التابعة لمجموعة بنك المشرق الإماراتي، في صدارة المشهد، لتقدما رؤيتين مختلفتين لعالم البنوك الرقمية: الأولى تنطلق من فهم عميق للمستخدم المحلي، والثانية تستفيد من خبرة إقليمية واسعة تمتد عبر أسواق المنطقة.
وفيما يلي مقارنة تفصيلية لأبرز محاور التجربة الرقمية في كل من المنصتين:
أولًا: فتح الحساب
تتيح QNB bebasata تجربة رقمية بالكامل دون أي أوراق أو إجراءات معقدة، إذ يمكن للعميل فتح الحساب خلال دقائق عبر الهاتف مع التحقق الإلكتروني من الهوية، ويقوم أحد ممثلي البنك بزيارة العميل في منزله أو مقر عمله لاستكمال الإجراءات وتسليم بطاقة الخصم، ما يمنح التجربة طابعًا شخصيًا ومريحًا.
في المقابل، تعتمد Mashreq NEO على تجربة أسرع وأكثر ذكاءً؛ إذ يتعرف التطبيق تلقائيًا على بيانات العميل من صورة بطاقته القومية، ثم يمكنه التوجه إلى أقرب فرع فوري أو اتصالات لتوقيع المستندات وتفعيل الحساب في دقائق دون الحاجة إلى زيارة منزلية. وهنا تتفوق bebasata في المرونة، بينما تبرُز NEO في السرعة وسهولة الإتاحة بفضل انتشار شبكة الفروع الشريكة.
ثانيًا: التحويلات والمدفوعات
توفّر bebasata تجربة تحويل متكاملة بفضل تكاملها مع تطبيق InstaPay للتحويل الفوري داخل مصر، مع إمكانية إجراء التحويلات الخارجية بسهولة. أما Mashreq NEO فتوفر نفس الخدمات ولكن بميزة إضافية وهي إلغاء الرسوم تمامًا على التحويلات الفورية عبر شبكة InstaPay/IPN، مما يجعلها تجربة أكثر مرونة وفعالية. وبالتالي، تتفوق NEO في هذا الجانب من حيث المعاملات المجانية والسرعة اللحظية.
ثالثًا: القروض والبطاقات المصرفية
تتيح bebasata إمكانية التقديم الإلكتروني على القروض الشخصية بضمان شهادة، وكذلك بطاقات الائتمان دون معاملات ورقية، مع متابعة حالة الطلب عبر التطبيق. بينما تبرز Mashreq NEO بفضل تقديمها قروضًا مضمونة وغير مضمونة بالكامل عبر التطبيق، بالإضافة إلى بطاقات ائتمانية بمزايا متعددة منها استرداد نقدي (Cashback) حتى 2% وإمكانية تقسيط المشتريات حتى 36 شهرًا. ويقوم مندوب البنك بزيارة العميل لاستكمال الإجراءات بسهولة. لذلك، تميل الكفة هنا لصالح NEO من حيث تنوع الحلول التمويلية الرقمية وتميز بطاقات الائتمان.
رابعًا: الأمان والتقنيات الذكية
تعتمد bebasata على أنظمة مراقبة تقليدية لمتابعة العمليات وتنبيه المستخدمين، بينما تستند Mashreq NEO إلى بنية أمنية سحابية قوية تابعة لمجموعة المشرق، تُطبق أعلى المعايير الدولية في حماية البيانات والمعاملات. ومن ثمّ، تتفوق NEO في عنصر الأمان التقني وعمق البنية التكنولوجية العالمية.
خامسًا: تجربة العميل والمكافآت
تسعى bebasata إلى بناء علاقة طويلة الأمد مع العملاء عبر أدوات تحليل الإنفاق والاقتراحات الادخارية والعروض المصممة حسب السلوك المالي.
بينما تعتمد Mashreq NEO نهجًا أكثر تحفيزًا، إذ تقدم مكافآت نقدية فورية تصل إلى 3,000 جنيه خلال أول 90 يومًا من فتح الحساب، فضلًا عن حساب ادخار بفائدة 17% سنويًا تُحسب يوميًا وتُصرف شهريًا دون حد أدنى مرتفع، مقارنةً بـbebasata التي تقدم فائدة تبدأ من 6% وتصل إلى 13%. وهنا تتفوّق NEO في تقديم قيمة أعلى ومكافآت فورية وتجربة عميل أكثر ديناميكية.
سادسًا: التكامل مع نمط الحياة الرقمي
تحوّل bebasata تطبيقها إلى منصة شاملة لإدارة الفواتير والمدفوعات اليومية في واجهة سهلة الاستخدام،
بينما توفّر Mashreq NEO نطاقًا أوسع من خدمات دفع الفواتير — مثل المرافق، الاتصالات، المخالفات، وتجديد الرخص — يتم تنفيذها لحظيًا من الحساب مباشرة. وتُضيف NEO بعدًا ترفيهيًا وتجاريًا من خلال خصومات التسوق والعروض الترويجية التي تجعل التجربة الرقمية أكثر تفاعلية.
سابعًا: الحضور في السوق المصري
رسخت QNB bebasata مكانتها في فترة وجيزة كأحد أبرز البنوك الرقمية المحلية التي تفهم احتياجات المستخدم المصري وتتكامل مع المنظومة المصرفية الوطنية. أما Mashreq NEO، فتمتاز بخبرة إقليمية واسعة تمتد عبر الأسواق الخليجية والناشئة، ما يمنحها طابعًا دوليًا جذابًا للعملاء الباحثين عن تجربة عصرية ذات معايير عالمية.
النتيجة النهائية
لا يمكن اعتبار QNB bebasata وMashreq NEO مجرد منصتين متنافستين، بل هما علامتان رائدتان لمرحلة جديدة من التحول المصرفي في مصر، حيث تتحول الخدمات البنكية من مجرد معاملات إلى تجربة رقمية ذكية وشاملة تقوم على الأمان، والمرونة، والتفاعل اللحظي مع العميل.
فمن يبحث عن تجربة محلية متكاملة وسهلة الاستخدام سيجدها في bebasata، أما من يفضّل تجربة رقمية عالمية بمكافآت مجزية وحلول مبتكرة فسيرى في Mashreq NEO وجهته المثالية.
وفي كل الأحوال، تظل النتيجة واضحة:
مستقبل البنوك في مصر أصبح رقميًا بالكامل… والعميل أصبح محور التجربة لا مجرد مستخدم.
