تجارب الفاينتك حول العالم: إطلاق Ryt Bank أول بنك رقمي بالكامل يعتمد على الذكاء الاصطناعي في ماليزيا
يشهد القطاع المصرفي العالمي تحولاً متسارعًا بفضل تطور تقنيات الفاينتك (FinTech) التي تعيد صياغة العلاقة بين العملاء والمؤسسات المالية. وفي هذا الإطار، أعلنت ماليزيا عن إطلاق «Ryt Bank»، ليصبح أول بنك رقمي بالكامل يعتمد على الذكاء الاصطناعي في عملياته وخدماته، في خطوة تُعدّ من أبرز الابتكارات المصرفية الحديثة على مستوى العالم.
ترخيص رسمي وإشراف مصرفي
حصل Ryt Bank على ترخيص رسمي من بنك نيجارا ماليزيا (البنك المركزي)، مما يمنحه إطارًا تشريعيًا قويًا للعمل وفق المعايير المصرفية المحلية والدولية. كما يخضع البنك لحماية مؤسسة تأمين الودائع الماليزية (PIDM) التي تضمن ودائع العملاء حتى 250 ألف رينغيت ماليزي لكل فرد، مما يعزز الثقة في المنظومة الرقمية الجديدة.
ذكاء اصطناعي يقود تجربة مصرفية جديدة
يتميز البنك بتقديم تجربة مصرفية متكاملة يقودها مساعد مالي ذكي يحمل اسم Ryt AI، وهو نظام تم تطويره بالاعتماد على نموذج اللغة المحلي ILMU القادر على فهم اللغتين العربية والإنجليزية، وتنفيذ الأوامر سواء كانت صوتية أو نصية.
ومن خلال هذا النظام، يستطيع العملاء إنجاز معاملاتهم بسهولة مثل دفع الفواتير بمجرد التقاط صورة لها، أو تحويل الأموال عبر رسالة قصيرة، وهو ما يختصر الوقت ويجعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وذكاءً.
أمان متطور وحماية متعددة الطبقات
يعتمد البنك على معايير أمان متقدمة تشمل:
- تسجيل الدخول البيومتري باستخدام بصمة الوجه أو الإصبع.
- نظام تشفير متعدد الطبقات لحماية البيانات والمعاملات.
- تنبيهات فورية ضد محاولات الاحتيال أو الأنشطة المشبوهة.
- كما يسمح التطبيق للمستخدمين بمتابعة معاملاتهم بلغات متعددة، مع خطط مستقبلية لإضافة لغات أخرى ضمن توجهه للتوسع الإقليمي والعالمي.
تعزيز الشمول المالي وخفض التكاليف
يسعى Ryt Bank إلى دعم الشمول المالي من خلال استهداف فئات الشباب والمستخدمين غير المتعاملين مع البنوك التقليدية. ويعتمد على نموذج التشغيل الرقمي الكامل دون فروع مادية، مما يقلل التكاليف التشغيلية بشكل كبير ويتيح للبنك تقديم أسعار تنافسية وخدمات منخفضة الرسوم، مع الحفاظ على جودة التجربة المصرفية الرقمية.
خطوة رائدة في مستقبل البنوك الرقمية
يُعد إطلاق Ryt Bank علامة فارقة في مشهد الابتكار المالي العالمي، حيث يجمع بين الذكاء الاصطناعي، والأمان السيبراني، والتحول الرقمي الشامل في تجربة مصرفية متكاملة. ويمثل البنك نموذجًا متقدمًا يُتوقع أن تلهم تجربته العديد من الأسواق الأخرى في آسيا والعالم العربي، خاصة مع ازدياد توجه البنوك نحو اعتماد تقنيات الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات أسرع وأكثر تخصيصًا.
تجربة Ryt Bank الماليزية تعكس جوهر التطور في عالم الفاينتك، إذ تجمع بين الابتكار التقني والاستدامة التشغيلية والأمان المعلوماتي لتقديم نموذج مصرفي جديد يتماشى مع تطلعات الجيل الرقمي.
ومع نجاح هذه التجربة، تتجه الأنظار نحو مستقبل تتكامل فيه التكنولوجيا مع الخدمات المالية لتقديم حلول ذكية وشاملة تضع المستخدم في قلب التجربة المصرفية، وتعيد تعريف مفهوم البنك من مبنى إلى منظومة رقمية ذكية تعمل على مدار الساعة.
