ما هو المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية والغرض من إنشاءه ؟
يُعرف المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية على أنه بيئة اختبار افتراضية، يستطيع من خلالها مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية المبتكرة أن يختبروا تطبيقاتهم بشكل فعلي وعلى عملاء حقيقين، دون التقيد بالقواعد الرقابية التي تحول دون تقديم تطبيقاتهم في السوق المصري، وذلك خلال فترة الاختبار المحددة، ووفقا لمحددات سيناريو الاختبار المتفق عليها مع إدارة المختبر.
ويهدف البنك المركزي المصري من إطلاق المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية إلى تمهيد الطريق لتوفير خدمات وتطبيقات مالية بشكل أكثر سهولة وسرعة، ولا سيما العمل على استباق خلق إطار تنظيمي داخل منظومة التكنولوجيا المالية، على النحو الذي يشجع المستثمرين على الاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية دون التخوف من المعوقات الرقابية، ويضمن في ذات الوقت عدم تعرض كافة أطراف منظومة التكنولوجيا المالية للمخاطر الناتجة عن عدم وجود قواعد رقابية تنظم أعمال التكنولوجيا المالية المبتكرة
ويعرض "بنكي" في هذا التقرير كل ما تريد معرفته عن المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية
من يستطيع التقدم للمختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
بوجه عام يستطيع كافة مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية التقدم لاختبار تطبيقاتهم المبتكرة داخل المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية، في حالة وجود تحديات أو معوقات رقابية لديهم، سواء كانت تلك التحديات في صورة متطلبات رقابية صارمة تعرقل أعمالهم، أو عدم وجود قواعد رقابية تنظم أعمالهم.
ما هي نوعية مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية الذين يستطيعون التقدم للمختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
- إن المختبر مفتوح أمام كافة رواد أعمال التكنولوجيا المالية شريطة وجود سجل تجاري على أن تكون الأولوية لرواد أعمال التكنولوجيا المالية المتقدمين للمختبر المدعومين من قبل المؤسسات المالية مثل البنوك، وكذلك كافة شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية بما فيها البنوك.
- إن المختبر مفتوح أمام مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية الذين أتموا تطبيقاتهم بشكل مكتمل حيث أن المختبر لا يقبل إلا التطبيقات المكتملة الجاهزة للطرح داخل السوق.
- إن المختبر مفتوح أمام كافة شركات ومقدمو خدمات التكنولوجيا المالية المحلية والإقليمية والعالمية شريطة اعتزامهم إطلاق تطبيقاتهم داخل السوق المصري.
ما هو الغرض من إنشاء المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
- تشجيع تقديم واستخدام خدمات التكنولوجيا المالية المبتكرة بشكل قانوني.
- اختصار الوقت الازم لطرح تطبيقات التكنولوجيا المالية المبتكرة في السوق، وبالتالي تقليل التكلفة.
- تشجيع الاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية، حيث تؤثر المخاطر الرقابية والتنظيمية سلبا على إقدام المستثمرون على الاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية.
متي يمكن لشركات ورواد أعمال التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقدم للمختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
يقوم المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية على نظام الأفواج، وسوف يقوم البنك المركزي المصري بالإعلان عن تاريخ بدأ كل فوج، وكذلك كافة التفاصيل المتعلقة به وذلك على الموقع الالكتروني الرسمي للبنك المركزي المصري، ومنصة التكنولوجيا المالية وصفحات البنك الرسمية على مواقع التواصل الاجتماعي.
كم المدة الزمنيةالتي تستغرقها مرحلة الاختبار داخل المختبر؟
بصفة عامة إن فترة الاختبار 6 شهور وقابلة للزيادة بحد أقصي 12 شهر – ويتم تحديد فترة الاختبار وفقا لطبيعة كل نشاط.
كم عدد الأفواج التي يقدمها المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية سنويا؟
بشكل مبدئي سوف يقدم المختبر من فوجين إلى ثلاثة أفواج سنويا.
هل يتعين على المتقدم دفع أي رسوم نظير عملية الاختبار داخل المختبر؟
لا حيث يقدم البنك المركزي المصري هذه الخدمة بالمجان، ولكن يتعين على المتقدم أن يمتلك كافة الموارد التي تسمح له بإجراء كافة مراحل الاختبار داخل المختبر التنظيمي لخدمات التكنولوجيا المالية.
ما هي معايير الجدارة الواجب توافرها لقبول المتقدمين للمختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
- يجب أن يكون التطبيق المقدم ضمن نطاق صناعة التكنولوجيا المالية.
- يجب أن يكون التطبيق المقدم مبتكرا، وغير مكرر.
- يجب أن يحقق التطبيق المقدم مصلحة العملاء، سواء بشكل مباشر (ناتج من استخدام التطبيق نفسه) أو بشكل غير مباشر (مثل تحسين عنصر التنافسية في السوق بما يحقق مصلحة العملاء).
- يجب أن يكون التطبيق المقدم في حاجة للمختبر حيث أنه يتعذر أطلاقه في السوق المصري نظرا لوجود عوائق وتحديات رقابية وتنظيمية.
- يجب أن يكون التطبيق المقدم في مرحلة النضوج التام وجاهز للاختبار داخل المختبر وقائم على نموذج عمل محكم، ولديه أهداف واضحة، ومحددات اختبار منطقية، ومقاييس أداء محددة، ولديه القدرة على الطرح في السوق المصري على نطاق تجاري عقب انتهاء فترة الاختبار واستيفاء كافة التراخيص والمتطلبات الرقابية.
- يجب أن يدعم التطبيق المقدم التوجهات القومية فيما يخص التحول الرقمي والشمول المالي.
ما هي مراحل عمل المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
- مرحلة التقديم.
- مرحلة التقييم.
- مرحلة الاعداد.
- مرحلة الاختبار.
- مرحلة التخرج.
كيف يمكن لشركات ورواد أعمال التكنولوجيا المالية التواصل مع المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية؟
يستطيعون التواصل من خلال البريد الالكتروني للمختبر https://www.cbe.org.eg/ar/contact-us/send-message أو من خلال الخط الساخن للرد على استفسارات التكنولوجيا المالية على رقم 16775
