نصائح ذهبية يجب أن تعرفها قبل حصولك على قرض!
تعد التسهيلات الائتمانية أحد أهم المنتجات التي تقدمها البنوك لعملائها، ويعرف القرض البنكي على أنه مبلغ مُحدد يقرضه العميل من البنك على أن يتم سداده خلال فترة مُحددة قد تصل لسنوات، وبنسبة فائدة مُتفق عليها.
ويعرض "بنكي" في التقرير التالي ماهي خطوات الحصول على قرض، وكيفية تحديد قيمة القرض المناسب لك، بالإضافة إلى كيفية الأستفادة من حصولك على قرض، وأخيرًا ماهي الأوراق المطلوبة من البنك؟
أولاً: خطوات الحصول على قرض:
تعد عملية الحصول على القرض عملية سهلة للغاية، وذلك بعد قيام أغلب البنوك في السوق بتيسير وتبسيط إجراءات الحصول على تمويل:
- تقديم الطلب عن طريق العديد من القنوات الخاصة بالبنك، و إحضار المستندات المطلوبة.
- يقوم البنك بتحديد المستندات المطلوبة وفقًا لمجموعة من العوامل، ومن بينها دخلك الشهري وقيمة أرصدة حساباتك لدى البنك.
- يقوم البنك بطلب هذه المستندات لضمان قدرتك على سداد القرض، وتتضمن هذه المستندات وثيقة إثبات الدخل الشهري والعمل والإقامة، وغيرها.
- تقوم الإدارات المعنية داخل البنك بالعمل على وضع أفضل الشروط التي تناسب الوضع المالي للعميل.
- بعد التحقق من وضعك المالي، والقروض الأخرى التي حصلت عليها، وبطاقاتك الائتمانية، يقوم البنك بتحديد قيمة القرض وفترة السداد ومعدل الفائدة.ثانيًا: كيفية تحديد قرض يتناسب مع وضعك المالي:
لتحديد قيمة القرض الذي يتناسب مع الوضع المالي يجب أن تقوم بما يلي:
- تحديد قيمة القرض وفترة السداد المناسبة لوضعك المالي الحالي بالإضافة إلى معرفة معدل العائد الذي يحدده البنك.
- يتم تحديد حالة قرضك بناءً على عدة عوامل منها، عبء الدين الخاص بك، قيمة أرصدة حساباتك لدى البنك، فترة سداد القرض، وتقرير تقييم المخاطر I-Score الخاص بك.
- تقديم طلب الحصول على القرض وتوفير جميع المستندات اللازمة، سيقوم البنك بالرد على طلبك سواء بالموافقة أو الرفض وسيبلغك بالشروط الخاصة بحالتك، مثل قيمة القرض، معدل العائد، فترة السداد وقيمة وفترات سداد الأقساط، وفي حالة اعتراضك على أحد الشروط (بخلاف معدل العائد) يمكنك طلب تعديله من موظف البنك.
- يمكنك طلب زيادة قيمة القرض أو تقليل فترة السداد أو تغيير قيمة وفترات سداد الأقساط، وغيرها، طالما أن هذه الطلبات لا تتعارض مع سياسة البنك، وذلك لضمان حصولك على القرض المناسب لتلبية جميع احتياجاتك المالية.
ثالثًا: كيف تستفيد من حصولك قرض:
قد لا يستغنى البعض عن الحصول على التسهيلات الائتمانية، ولكن هناك بعض الأشخاص يحققون أقصى استفادة من حصولهم على القرض، ونتبين في النقاط التالية كيف يتم ذلك؟
- الأقتراض لشراء عقار، حيث إنه يعد أصل سوف يساعد على زيادة ثروتك في المستقبل.
- دعم الأفكار الريادية وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
- الاقتراض من أجل شراء مواد خام سوف تساعدك في القيام بمشروع يزيد من ثروتك في المستقبل.
- الاقتراض من أجل تعليمك أو تعليم أولادك، ويعد استثمارك في التعليم استثمار رابح، لأن هذا سوف يساعد على زيادة دخل الأسرة في المستقبل. وبعد حصولك على قرض، تأكد من أنك:
- تراقب على أوجه الصرف وذلك للحد من الإسراف.
- أن تكون ملتزماً في سداد أقساط القرض في ميعادها المحدد، لأن ذلك يعطي لك مصداقية ويسهل عليك عملية الاقتراض في المستقبل.
رابعًا: الأوراق المطلوبة للحصول على القرض:
تطلب البنوك بعض المستندات والأوراق الهامة للحصول على قرض شخصي، ومن أهمها:
- بطاقة رقم قومي سارية.
- مفردات راتب.
- إيصال مرافق حديث.
- كشف حساب بنكي شخصي أو باسم الشركة عن آخر 6 أشهر (لأصحاب المهن الحرة).
لمزيد من التفاصيل عن تفاصيل القروض اضغط هنا
