كيف يمكنك وضع الميزانية الخاصة بك وفق قاعدة 50 - 30- 20 لتقسيم الراتب الشهري؟
هناك العديد من الخطط التي قام الخبراء بوضعها وتطويرها لمساعدة الأشخاص في وضع الميزانية الخاصة بهم، ومن ضمن هذه الخطط قاعدة 50/20/30، وهي إحدى أهم الخطط المتّبعة لمراقبة النفقات، إذ تتلخّص الخطة في تقسيم الدخل إلى ثلاث فئات مختلفة هي: (النفقات الأساسية - الادّخار وسداد الديون - الاحتياجات الفرعية)، وإعطاء كلاً منهم نسبة مئوية من الدخل، وفي هذه الخطة تمثل النفقات الأساسية 50% من الدخل الشهري، بينما الادّخار وسداد الديون يمثل 20% من الدخل الشهر، والـ30% المتبقية فتمثل الاحتياجات الفرعية التي قد يحتاجها الشخص في بعض الأحيان.
ويعرض "بنكي" في التقرير التالي تفاصيل قاعدة 50 - 30- 20 الخاصة بوضع الميزانية.
تنقسم قاعدة 50 - 30- 20 إلى ثلاث فئات رئيسية، وتتضح تفاصيل كلاً منهم كما يلي:
1- النفقات الأساسية
تعد النفقات الأساسية هي احتياجات يومية للمعيشة كفواتير الإيجار، والمرافق، والطعام، ورعاية الأطفال، وهي كل ما ينبغي على العميل دفعه للحصول على المستلزمات الأساسية، ووفقًا لتلك القاعدة، فإن 50% من دخلك الشهري (بعد خصم الضريبة) تُخصّص لسداد تلك النفقات الأساسية.
وفي هذه الحالة، يمكن أن يقوم الشخص بفتح حساب جاري لإيداع الأموال، وهو ما سيساعده في سداد جميع الفواتير باستخدام بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة الائتمان عبر الخدمات الإلكترونية، إذ يمكن عبر ذلك متابعة النفقات عن طريق الحساب الجاري، والذي سيجعل العميل على دراية بأكثر الأشياء التي ينفق عليها الأموال.
2- الادّخار وسداد الديون
وفقًا لقاعدة قاعدة 50 - 30- 20، سيقوم الشخص بتخصيص 20% من الدخل الثابت للادّخار، أو لسداد القروض أو مديونية بطاقات الائتمان، وفي هذه الحالة يمكن فتح حساب توفير، وهو أنسب طريقة لادخار الأموال أيًا كان المبلغ الذي سيقوم بإيداعه، وهو ما يتيح لك الاستثمار في أموالك دون جهد، وهذا هو ما يميز حسابات التوفير عن غيرها، بجانب الاستفادة من معدل الفائدة الذي يضمن لك نموًا مستمرًا في المدّخراتك، على عكس الحسابات الجارية.
كما يمكن الاختيار بين مختلف منتجات الاستثمار كالأسهم أو السندات، أو زيارة البنك الذي تتعامل معه والتقديم على شهادة ادّخار أو ربط وديعة، والتي ستجمّد الأموال لفترة زمنية معينة بمعدل فائدة ثابت على قيمة الشهادة أو الوديعة، وهناك أيضًا الكثير من خيارات الاستثمار التي قد تناسبك، كالمدّخرات أو الاستثمارات ذات الفائدة المركّبة، والتي تمنح معدل فائدة يضاف على الفائدة نفسها، ما يعني أنه كلما بدأت أسرع، كلما نمت الأموال أكثر وأكثر.
3- الاحتياجات الفرعية
بالنسبة إلى الـ30% الأخيرة من الدخل الثابت، فيُنصح بتخصيصها لفئة "الرغبات أو الاحتياجات الفرعية"، وهي عبارة عن أي شيء غير أساسي، أو بمعنى آخر، أي شيء "تريده" لكنك لا "تحتاجه"، مثل الملابس والاشتراكات في مختلف الخدمات والمطاعم، إلخ.
كما يوجد العديد من خطط الميزانيات الأخرى بخلاف قاعدة 50/20/30، فبعض الناس يفضّلون envelope system، وهي عبارة عن القيام بتقسيم الدخل الشهري على الاحتياجات أو النفقات الشهرية، وفصل تلك المبالغ عن بعضها والاحتفاظ بكل مبلغ على حدة، بينما يفضّل آخرون خطة 80/20، والتي هي الأقل تفصيلًا على عكس قاعدة قاعدة 50 - 30- 20، إذ تنص على تخصيص 20% فقط من الدخل الشهري للادّخار، بينما تستخدم الـ 80% المتبقية في تغطية الأشياء الأخري.
