ما هي الفئات المتاح لها الحصول على قرض من البنوك والضمانات والأوراق المطلوبة؟
يتجه العديد من الأشخاص للبنوك حال احتياجهم لمبلغ مالي سواء لشراء سيارة أو منزل أو غيرها من الاحتياجات اليومية للقروض، وتتحد البنوك بعض الشروط لعملية الاقتراض وفقًا لنوع القرض والضمانات المتاحة للحصول عليه.
والقروض هي عبارة عن اتفاق يتم بين مجموعة من الأشخاص بحيث يتنازل فيه الطرف الأول عن ملكية شيء ما أو مبلغ من المال إلى الطرف الثاني ويتم تحديد فترة لسداد قيمة القرض وإعادته إلى صاحبه، وتشمل القيمة المستردة فائدة مادية يحصل عليها الطرف الأول مقابل إقراضه الطرف الثاني، وتعرف القروض أيضًا على إنها إعارة مبلغ من المال بعد تقديم طلب مستوفى فيه الشروط كافة اللازمة لمنح القرض، ويقدم الطالب للقرض الإثباتات كافة التي تضمن تسديده لمبلغ القرض في الفترة اللازمة والمتفق عليها مع الطرف الثاني.
ويوجد العديد من أنواع القروض التي تقدمها البنوك منها (القرض الشخصي بأنواعه ولجميع الفئات – قرض السيارة - قروض عقاراية - ....إلخ) بشروط وضمانات وفائدة ومدة سداد وقيمة تمويل مختلفة.
وتعرض بوابة «بنكي» فى هذا التقرير فئات العملاء التي تستطيع التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي والضمانات والأوراق المطلوبة للحصول على القرض.
الفئات المتاح لها الحصول على قرض من البنوك
تهتم البنوك بجميع فئات العملاء وتعمل على منحهم برامج تمويلة تتناسب مع طرق سدادهم والمدة المتاحة لهم وقيمة التمويل المتاحة، وتتلخص فئات العملاء فيما يلي:
- موظفو الحكومة، موظفو البنوك، موظفو قطاع البترول.
- موظفو شركات مكودة في البنوك.
- موظفو شركات دولية تعمل بمصر.
- موظفو شركات كبيرة في مصر (قطاع خاص)
- الأطباء والصيادلة.
- أصحاب المعاشات، وأساتذة الجامعات.
- أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأعمال.
- العاملين لدى أي شركات تم الاستعلام عنها من قبل البنوك وسبق لها التعامل مع البنوك أو شركات لها تسهيل ائتماني مع البنك.
الضمانات المطلوبة عند التقدم للحصول على قرض من البنوك
بعد معرفة أهم الفئات التي تتيح لهم البنوك إمكانية الحصول على القروض بأنواعها، نوضح أهم الضمانات المطلوبة عند التقدم للحصول على قرض والتي تتمثل فيما يلي:
1- تحويل المرتب على البنك: تعد أحد الضمانات الرئيسية التي تشترطها البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرض، إذ يضمن البنك بذلك اقتطاع القسط الشهري للقرض من مرتب العميل.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان تحويل راتب اضغط على هنا
2-تحويل القسط بدون تحويل مرتب: في هذه الحالة لا يقوم العميل بتحويل راتبه ويكتفي بتحويل قسط القرض فقط بشكل دوري كما هو متفق عليه مع البنك، (قبل قبول تلك الضمانة يقوم العميل بتقديم كافة الإثباتات للبنك لتأكيد قدرته المالية على سداد الأقساط).
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بدون تحويل راتب اضغط على هنا
3- إثبات دخل: توافر مستند يبين صافي دخل العميل (ككشف الحساب البنكي أو السجل التجاري للمهن الحرة) يعد أحد الضمانات التي قد يعتمدها البنك.
4-وعاء ادخاري «شهادة / وديعة»: من أّمن الضمانات بالنسبة للبنك فامتلاك العميل لشهادة أوديعة بالبنك تعد ضمانة كافية للبنك لقبول طلب العميل لديه عند التقدم للحصول على قرض، إذ تحدد البنوك نسبة يمكن لصاحب الوديعة أو الشهادة الحصول عليها كقرض وبشرط وفوائد ميسرة.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان وعاء ادخاري اضغط على هنا
5-بضمان شقة في كومباوند: يتيح عددًا محدودًا من البنوك للعملاء الحصول على قرض بضمان وحدة سكنية في كومباوند، بشرط أن يكون الكمباوند مكودة لدى البنك.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان وحدة فى كومباوند اضغط على هنا
6-بضمان سجل تجاري وبطاقة ضريبية: يمكن لأصحاب المهن والأعمال الحرة الحصول على قرض بضمان السجل التجاري والبطاقة الضريبية لمشروعهم بإعتبارهم ضمانة للقرض، (كما يشترط كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر).
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض سجل تجاري وبطاقة ضريبية اضغط على هنا
7-بضمان المعاشات: تقدم البنوك برامج تمويل خاصة لأصحاب المعاشات تتيح لهذه الفئة الحصول على قرض نقدي بضمان المعاش.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان المعاش اضغط على هنا
8-بضمان سيارة: يتيح بعض البنوك للعملاء أصحاب السيارات الحديثة التي لم يمر على صناعتها أكثر من 3 سنوات الحصول على قرض شخصي بضمان السيارة.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان سيارة اضغط على هنا
9-بضمان بطاقة ائتمان: تتيح أيضًا بعض البنوك للعملاء أصحاب البطاقات الائتمانية الحصول على قرض شخصي بضمانها.
-لمزيد من التفاصيل عن البنوك التي تعطي قرض بضمان بطاقة ائتمان اضغط على هنا
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض من البنوك
الخطوة الأخيرة وهي معرفة الأوراق والمستندات التي تطلبها البنوك، وقد تتفق فيها معظم البنوك للموافقة المبدئية للحصول على القرض، وتتحدد كالتالي:
- بطاقة رقم قومي سارية.
- مفردات راتب.
- إيصال مرافق حديث.
- كشف حساب بنكى شخصي أو باسم الشركة عن آخر 6 أشهر (لأصحاب المهن الحرة).
لمزيد من التفاصيل عن أنواع القروض بالبنوك الطلب اضغط هنا
