اسأل بنكي: ما هي طرق وخطوات تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر؟
تظهر أهمية المشروعات أو الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في أنها العصب الرئيسي لاقتصاد أية دولة سواء متقدمة أو نامية، وذلك لتميزها ابالعديد من الخصائص منها قدرتها العالية على توفير فرص العمل، والحاجة إلى رأس مال منخفض نسبياً لبدء النشاط فيها، بالإضافة إلى قدرتها على توظيف العمالة نصف الماهرة وغير الماهرة، كما تساهم في تحسين الإنتاجية وتوليد وزيادة الدخل.
كما تعد المشروعات الصغيرة الركيزة الأساسية للتنمية الاقتصادية في مصر، وهدف استراتيجى تتبناه الدولة المصرية، لما لها من دور حيوى فى التنمية، والحد من البطالة، فأصبح التوجه للمشروعات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر أكبر محرك للاقتصاديات لتحقيق التنمية المستدامة.
وتعمل مؤسسات الدولة على تبنى استراتيجية متكاملة لتحقيق نهضة حقيقية من خلال هذه المشروعات ودفع الشباب للاتجاه إليها، إذ تضم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر 6 ملايين عامل يعملون بمليونى منشأة تعمل الدولة على الارتقاء بهم ودعمهم.
وفى فبراير الماضي، أصدر البنك المركزي تعليمات جديدة للبنوك لتعديل عدد من الضوابط الصادرة بشأن مبادرة البنك لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة بسعر عائد منخفض 5%، والتي تشمل تخصيص نسبة لا تقل عن 20% من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية لكل بنك من البنوك لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة خلال 4 سنوات انتهت يناير الماضي.
ونصت التعليمات على زيادة نسبة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من 20% إلى 25% من إجمالي محافظها، وتخصيص 10% كحد أدنى من محافظ البنوك للشركات الصغيرة، خلال عامين تنتهي في ديسمبر 2022.
ووفقًا للمركزي سيؤدي هذا القرار إلى ضخ نحو 117 مليار جنيه إضافية في هذا القطاع الحيوي بنهاية ديسمبر 2022، وإتاحة التمويل لما يزيد على 120 ألف شركة ومنشأة صغيرة ومتوسطة.
ويوضح «بنكي» فى هذا التقرير طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
1- الاقتراض من البنوك
يعد تمويل المشروعات الصغيرة من البنوك من أفضل مصادر التمويل، ولكن قد يكون هنالك مشكلة للبعض وهي أن بعض البنوك تحتاج إلى تقديم ضمانات مثل: رهن عقاري أو تجاري، والبعض يطلب مرور مدة زمنية معينة على النشاط لإظهار علامات النجاح قبل إقراض المال، ليتأكد من الحصول على عائد مالي من استثمارات المشروع.
2- التمويل من مؤسسات التمويل
هذه الطريقة قد تكون المفضلة عند أصحاب المشروعات الصغيرة، إذ يقل فيها طلب الحصول على ضمانات وأعمال تجارية معدة مسبقًا، وهذه المؤسسات إما أن تكون مدعومة من جهات حكومية أو قد تكون ملكيات خاصة، إذ تقدم الدعم اللازم للمشروعات الصغيرة.
3- التمويل من الموردين وبائعي التجزئة
وهي من أسهل طرق تمويل المشروعات الصغيرة مثل: الاقتراض المالي من بائعين التجزئة من خلال مؤسسات التمويل أو الاقتراض على شكل معدات أو منتوجات معينة.
4- طرق أخرى
تمويل المشروعات الصغيرة شائع ومعروف للبعض ومنها غير معروف ومبتكر حديثًا منها:
تقديم الحصص والأسهم مقابل رأس المال وهي أنواع:
- إدخال شريك يقدم التمويل المالي المناسب ويأخذ نسبة أرباح معينة.
- جمع التبرعات لتمويل المشروعات الصغيرة خصوصًا الخيرية منها.
- المسابقات المعدة للمشاريع الصغيرة من جهات معينة، ليتم تمويل المشروع الفائز.
ما هى خطوات الحصول على تمويل مشروع صغير؟
فكرة متميّزة
يجب على رائد الأعمال محاولة اقتحام السوق بأفكار جديدة متميّزة، وذلك يعزز فرص حصوله على التمويل، وقدرته على المنافسة.
تأتى الفكرة المميزة من التجارب الحياتية، ومن نجاح العديد من رواد الأعمال في كل مكان فى العالم، وكذلك الثقافة لدى الفرد تسهم في تحديد الفكرة والانطلاق في سوق العمل.
خطوة تنفيذ المشروع
يسعى كثير من رواد الأعمال إلى إثبات مدى قدراتهم على النجاح إلى الممولين قبل بدء مشروعهم، مع العلم أن الأمر يعتبر مضمونًا بشكل كبير بعد إطلاقه، وفي هذه الحالة يجد صاحب المشروع نفسه وقد اندمج في عالم الأعمال، وهذا يعطي مؤشراً جيدًا عن مثابرته، وحرصه على وجود فكرته بين المنافسين.
ويمكن لصاحب المشروع في هذه الحالة أن يعتمد في البداية على مدخراته، أو طلب الدعم المادى بالعائلة والأصدقاء ، أو القيام ببعض المشاريع المربحة من المنزل، والتي يمكن إطلاقها في البداية بأقل التكاليف، وبعد نجاحه في السوق، يكون تخطى التحدي الأول والأصعب، وبذلك يمكن إقناع الممول بكل سهولة ويسر بفكرته على أرض الواقع.
طلب التمويل
إن أغلب المشروعات الناشئة تعتمد على التمويل الذاتي، الأمر الذي يجعلها تعمل في حدود الإمكانيات المالية المحدودة، والتي تكون متاحة لها، علمًا بأن أغلب المشروعات الفردية، يصعب زيادة رأس المال لديها، عن طريق طرح أسهم في الأوراق المالية، أو إصدار سندات للاقتراض.
لذا، عقب نجاح المشروع مبدئيًا، يتم إعداد دراسة جدوى جديدة، وطرحها على جهات التمويل المختلفة، لإقناعهم بقدرة المشروع على المنافسة، وجني الأرباح وإمكانية اللجوء إلى المستثمرين، لدعم فكرة المشروع الناشئ.
العملاء المستهدفين
عند إطلاق المشروع، يتم تحديد العملاء المستهدفين للاستفادة من الخدمات التي يقدمها، مع العلم بأن المشروعات البسيطة غالبًا ما تجذب مختلف العملاء، فمنهم من يجد في فكرة المشروع طموحًا يحب تشجيعه، وآخر يسعى لاكتشاف التحديات التي تغلّب عليها صاحب المشروع.
المحافظة على المشروع بعد التمويل
تعد هذا الخطوة من أهم عوامل تطوير المشروع ونجاحه وإبقائه على أرض الواقع، والسعي إلى لتسويقه بطريقة مثالية، دون الاكتراث بالانتقاد أو العبارات السلبية التي من شأنها أن تُقيّد أفكارك، مع العلم بأن النجاح الفعلي فيما بعد، يدر المزيد من التمويل إلى المشروع، والذي يساعده للانطلاق متقدّمًا ومتجاوزًا الصعوبات كافة، والاستمرار في السوق.
