كيف يمكن تحسين التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟
يتعرض الكثير من عملاء البنوك لمواقف مفاجئة عند التقدم للحصول على قروض، تعوق حصولهم عليها، ويرجع ذلك إلى رفضهم ائتمانيًا، نتيجة وضعهم في القوائم السلبية لـ "آي سكور" I-Score.
والتقييم الرقمي للجدارة الائتمانية، هو مؤشر رقمي يلخص كامل السجل الائتماني للعميل ويتم احتسابه بطرق رياضية وإحصائية متطورة وتتراوح قيمته بين 400 إلى 850 درجة، ويعكس درجة المخاطر للعميل ومدى استطاعته السداد مستقبليًا.
وكلما زادت درجة التقييم الرقمي للعميل "Credit Score" كلما اعتبر العميل ذو درجة مخاطر ائتمانية منخفضة.
ويحتسب التقييم الرقمي بناءً على المعلومات المتاحة في التقرير الائتماني الخاص بالعميل، مثل الالتزام بسداد الأقساط في المواعيد المحددة وإجمالي الديون، ويحتسب بشكل تراكمي حسب التاريخ الائتماني لكل عميل.
ويعرض «بنكي» في هذا التقرير 10 نصائح للحفاظ على درجة تقييم ائتماني جيد.
- إدارة الائتمان بشكل مسؤول مع مرور الوقت لرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك.
- المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع الأقساط في الوقت المناسب، فالمدفوعات المتأخرة لها تأثير سلبي كبير على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات الائتمان والقروض، وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يؤدي إلى رفع درجة التقييم الرقمي.
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها، إذ يمكن لهذا الأسلوب أن يتسبب في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفًا بالمخاطر إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان.
- يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة عليك في مواعيدها، كلما كان له تأثيرًا إيجابيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان منخفضة، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، فإجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- يجب سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاصة بك.
- إغلاق حساب لا يجعله يختفي، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك، لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة 5 سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار.
