رئيس التحرير
محمد صلاح

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير؟

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير
ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير
هل الموضوع مفيد؟
شكرا

هناك العديد من الحسابات المصرفية الخاصة بالأفراد، وتختلف أسماء وأنواع هذه الحسابات من بنكٍ لآخر، إلا أن غالبية هذه الحسابات تندرج تحت نوعين أساسيين هما الحساب الجاري وحساب التوفير، ولكل نوع من الحسابات فروقات وسمات تميزه عن الآخر كما تختلف من بنك إلى آخر، فما الفرق بين هذه الحسابات وما هي مميزات كل منها، هذا ماسيجيبه «بنكي» من خلال هذا التقرير.


الحساب الجاري

هو حساب مصرفي دون فوائد يتيحُ للعميل القيام بالعديد من العمليات المصرفيّة التقليدية ومنها:

  • الإيداع والسحب من أجهزة الـATM،من خلال بطاقة السحب.
  • دفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت من خلال بطاقة السحب، وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب.
  • كما يمكن من خلاله تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها.
  • دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرةً عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
  • إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح.
  • إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي.
  • استلامُ كشف حساب دوري.
  • تحويل واستلام الأموال محلياً ودولياً.
  • إمكانية فتح حساب جاري مشترك.
  • غالبية البنوك لاتقدم عائد على الحساب الجاري إلا إن بعض البنوك تقدم عائد رمزي على بعض الحسابات الجارية لديها وهنا يسمى الحساب "حساب جاري بعائد".
  • إمكانية شراء شهادات ادخار بالجنيه خصماً من حسابك وإضافة العائد للحساب تلقائياً في تاريخ الاستحقاق.
  • إمكانية سداد قيمة أقساط التأمين من الحساب.
  • إمكانية سداد الالتزامات المختلفة نيابة عنك في حالة وجود تعليمات مستديمة بذلك خصماً من الحساب.
  • إمكانية تحويل المرتبات والمعاشات من الجهات المعنية للحساب بناءً على رغبتك.

حساب التوفير

هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحباً وإيداعاً ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وتقدم هذه الحسابات عائد دوري على الرصيد المودع في الحساب، ويزداد العاءد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب.

ويتميز حساب التوفير بما يلي:

  • الحصول على عوائد بشكل دوري (شهريا - ربع سنويا - نصف سنويا - سنويا).
  • تختلف طريقة حساب العوائد بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يومياً أو شهرياً، وتضاف العوائد لرصيد الحساب.
  • هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات صراف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ بعض البنوك قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
  • يمكن استخدامه كوسيلةٍ للادخار أو لتحقيق خططٍ استثمارية قصيرة المدى.
  • يقدم البنك للعميل بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب المتاح بأي وقت.
  • يتم احتساب فوائد وإضافتها للحساب بشكل دوري كل فترة معينة تحدد هذه الفترة حسب الاتفاق مع البنك، ويتم حساب قيمة الفوائد وفقاً للمبلغ المالي الموجود بالحساب.
  • هناك بعض البنوك التي تقدم دفتر شيكات لأصحاب حسابات التوفير وبعض البنوك لا يتوفر بها ذلك.
  • يتيح البنك لأصحاب حسابات التوفير إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
  • تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
  • يحدد كل بنك حد أدنى للمبلغ المودع الذي يتم احتساب الفوائد عليه.
  • سحب مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت.
  • بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي.
  • لا يشترط تحويل راتب.
 

الفرق بين الحساب الجاري والتوفير:

  • يتفق الحساب الجاري وحساب التوفير في أن كلاهما حسابات مصرفية تعتمد في الأساس على إيداع وسحب الأموال بالبنك لحفظها ولتسهيل إجراء المعاملات المالية.
  • تعتمد فكرة الحساب الجاري على التعاملات المتكررة والسريعة مع البنك من إيداع وسحب للأموال، أما حساب التوفير فيعتبر حساب طويل الأجل لحفظ الأموال بالبنك على سبيل الادخار والاستفادة منها في المستقبل.
  •  
  • الحساب الجاري يناسب الشركات والتجار وأصحاب الأعمال بشكل أفضل وذلك لتعاملهم مع الحساب بشكل يومي، أما حساب التوفير فمناسب أكثر للأفراد الذين يودون الاستفادة من العوائد الشهرية والمدخرين أصحاب الخطط المستقبلية.
  • في الحساب الجاري يتم إعطاء العميل دفتر للشيكات حتى يتمكن من التعامل مع أمواله بسهولة، ويمكن للأخرين السحب من الحساب بعد موافقة صاحبه وتوقيعه على الشيك وكذلك يمكنه سحب أمواله من خلال الصراف الآلي، أما في حساب التوفير فيمكن للعميل سحب أمواله فقط من خلال ماكينات الصراف الآلي أو فروع البنك.
  • لا يتم احتساب فوائد دورية على الأموال في الحساب الجاري أما في حساب التوفير فيتم إضافة فوائد دورية عالية وذلك بنسبة معينة من الحساب يحددها البنك.
  • يتم دفع غرامة في حالة انخفاض رصيد حساب التوفير عن مبلغ معين يحدده البنك، بينما لايتم دفع أي غرامة في حالة الحسابات الجارية.

لللإطلاع على تفاصيل الحسابات المصرفية في كافة البنوك المصرية ومقارنة وطلب المنتجات هنا

هل الموضوع مفيد؟
شكرا
اعرف / قارن / اطلب
banky best banking website in egypt 2022 awards from international business magazine

جائزة أفضل موقع لمقارنة الخدمات المصرفية في مصر لعام 2022 من مجلة انترناشونال بيزنس

Best Banking Comparison Site in Egypt 2022 from International Business Magazine

 Best Banking Services Comparison Site in Egypt 2023 from World Business Outlook Magazine

جائزة أفضل موقع مقارنة خدمات بنكية في مصر لعام 2023 من مجلة وورلد بيزنيس أوت لوك

Best Banking Services Comparison Site in Egypt 2023 from World Business Outlook Magazine

 Most Innovative Banking Awareness Portal Egypt 2023 from International Financial Magazine

بوابة التوعية المصرفية الأكثر ابتكارًا في مصر 2023 من مجلة انترناشونال فاينانشال

Most Innovative Banking Awareness Portal Egypt 2023 from International Financial Magazine

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

موقع مقارنة الخدمات البنكية الأكثر موثوقية في مصر 2023 من مجلة جلوبال بيزنس ريفيو

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

موقع مقارنة الخدمات البنكية الأكثر موثوقية في مصر 2023

Most Reliable Banking Comparison Website in Egypt

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

القيادة في التثقيف البنكي في مصر 2023

Leadership in Banking Education - Egypt 2023

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

الموقع الأكثر تأثيراً في مقارنة خدمات ومنتجات البنوك في مصر 2023

Most influential website in comparing banking services and products - Egypt 2023