رئيس التحرير
محمد صلاح

اسأل بنكى.. ماهي عقوبة عدم سداد القرض للبنك وكيف أتجنب ذلك ؟

قروض
قروض
هل الموضوع مفيد؟
شكرا
كتب
الكاتب

القرض هو أداة من أدوات الدين المالي، تعتمد على وجود مدة زمنية معينة، يستثمر في الاستهلاك أو الإنتاج، وتمثل القروض البنكية نوعا من أنواع المنتجاات التي تقدمها البنوك لعملائها؛ بهدف تزويدهم بالمال الكافي مقابل تعهدهم بسداد قيمة القرض والفوائد المضافة له، مع وجود ضمانات خاصة بالبنك تكفل له الحصول على ماله عند توقف المقترض عن السداد، كما يعتبر القرض ذلك المفهوم الذي يستخدم للإشارة إلى عمليات التبادل المالية، والمعتمدة على تسديد قيمة المال خلال وقت محدد مسبقا.

خصائص القروض البنكية:

·       القيمة الخاصة بالقرض: هي المبلغ المالي المُحدّد وفقاً لنوع القرض والبنك المسؤول عنه.

·       المُدّة المُخصصة للسداد : هي الفترة الزمنيّة للانتهاء من دفع قيمة القرض، وتختلف هذه الفترة بناءً على عمليات التمويل الخاصة بالقرض.

·       مُعدّل الفائدة: هي نسبة تعتمد على نوع القرض والبنك المسؤول عنه .

·       الضمانات المترتبة على القرض: هي التزامات سداد قيمة القرض المُقدَّمة من خلال المُقترِض، وقد تكون ذات طبيعة ماليّة أو عينيّة.

·       طريقة سداد قيمة القرض: وتوجد عدّة طُرق لسداد القروض

·       الهدف من الحصول على القرض: هو تحديد السبب المؤدّي للحصول على القرض، مثل استخدامه في نشاط معين أو تمويل مشروع جديد.

أغراض تدفعنا للقروض البنكية:

·       تمويل الاستهلاك: هو توفير إمكانية الدفع الآجل لأسعار المُنتجات الاستهلاكيّة مثل  السّلع والإحتياجات الشخصية.

·       تسوية المبادلات: هي مساهمة في إبراء الذمم الماليّة بين الطرفين المدين والدائن؛ من خلال تقديم تسهيلات ائتمانيّة على شكل حسابات جاريّة، وتُعدّ هذه الوظيفة من الوظائف المهمة للقروض؛ بسبب دورها في تسويات التبادل المالي.

·       تمويل العملية الإنتاجيّة: هو توفير الحاجات الماليّة للعمليات الإنتاجيّة المختلفة؛ وخصوصا رأس المال اللازم لاستمرار العملية الإنتاجية.

عقوبة التأخر في سداد القروض:

تختلف عقوبة عدم سداد القروض تبعاً لظروف العميل، فضلاً عن الشروط و الأحكام المنصوص عليها في إتفاقية أو عقد التمويل، والتي تشمل:

-         صعوبة الحصول على المزيد من الأموال في المستقبل القريب.

-         تجميد الحسابات المصرفية وأرصدة العملاء الاحتياطية وفقاً لقرارات الأطراف المعنية في هذا الشأن.

-         يمكن حجز مكان الإقامة إذا كان التمويل يخضع لضمان وفقاً للقوانين و اللوائح المعمول بها.

-         المسؤولية القانونية و القضايا من قبل الدائنين.

خطوات تساعدك على عدم التعثر في السداد:

-         تقييد القروض على الأمور الضرورية و الهامة ، و لا تأخذ القروض أكثر من اللازم.

-         تنظيم الشؤون المالية و التأكد من أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.

-         إعداد ميزانيّة ماليّة شخصيّة.

-         دفع مبالغ ماليّة أكثر من القيمة الدُنيا المُخصَّصة للدفع.

-         البحث عن أقل سعرللفائدة.

-         التخلص من عادات مكلفة.

-         تأكد من وجود رصيد كاف متوفر في الحساب قبل تاريخ استحقاق الأقساط.

-         إخطار البنك على الفور إذا تغيرت الظروف المالية ، مثل التغيرات في الرواتب أوالتوظيف أو أي تطور يؤثر على الامتثال للالتزامات المالية الواجبة.

هل الموضوع مفيد؟
شكرا
اعرف / قارن / اطلب
banky best banking website in egypt 2022 awards from international business magazine

جائزة أفضل موقع لمقارنة الخدمات المصرفية في مصر لعام 2022 من مجلة انترناشونال بيزنس

Best Banking Comparison Site in Egypt 2022 from International Business Magazine

 Best Banking Services Comparison Site in Egypt 2023 from World Business Outlook Magazine

جائزة أفضل موقع مقارنة خدمات بنكية في مصر لعام 2023 من مجلة وورلد بيزنيس أوت لوك

Best Banking Services Comparison Site in Egypt 2023 from World Business Outlook Magazine

 Most Innovative Banking Awareness Portal Egypt 2023 from International Financial Magazine

بوابة التوعية المصرفية الأكثر ابتكارًا في مصر 2023 من مجلة انترناشونال فاينانشال

Most Innovative Banking Awareness Portal Egypt 2023 from International Financial Magazine

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

موقع مقارنة الخدمات البنكية الأكثر موثوقية في مصر 2023 من مجلة جلوبال بيزنس ريفيو

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

موقع مقارنة الخدمات البنكية الأكثر موثوقية في مصر 2023

Most Reliable Banking Comparison Website in Egypt

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

القيادة في التثقيف البنكي في مصر 2023

Leadership in Banking Education - Egypt 2023

Most Trusted Banking Services Comparison Site Egypt 2023​ from Global Business Review Magazine

الموقع الأكثر تأثيراً في مقارنة خدمات ومنتجات البنوك في مصر 2023

Most influential website in comparing banking services and products - Egypt 2023