نمو قياسي لتقنية "التوكن" في المدفوعات الرقمية بالشرق الأوسط وشمال إفريقيا
كشفت Checkout.com بالتعاون مع Mastercard عن تسجيل منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا واحدًا من أسرع معدلات النمو عالميًا في تبني تقنية الترميز الشبكي للمدفوعات الرقمية (Tokenization)، في ظل التوسع المتسارع للتجارة الإلكترونية وتعزيز البنية التحتية للمدفوعات الرقمية.
نمو قوي في معاملات التوكن
أظهرت ورقة بحثية مشتركة صادرة عن الشركتين أن المعاملات المعتمدة على تقنية “التوكن” عبر شبكة “ماستركارد” في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا سجلت نموًا سنويًا بلغ 344.9%.
ويعكس هذا النمو تسارع التحول نحو الاقتصاد الرقمي، وتوسع استخدام حلول الدفع الإلكتروني، وزيادة اهتمام المؤسسات المالية بتعزيز أمن المدفوعات.
ما هي تقنية الترميز الشبكي؟
تعتمد تقنية “التوكن” على:
- استبدال رقم بطاقة الدفع الحقيقي برمز رقمي بديل.
- استخدام هذا الرمز أثناء تنفيذ المعاملة بدلًا من بيانات البطاقة الأصلية.
- منع تخزين بيانات البطاقة لدى التاجر.
وتسهم هذه التقنية في:
- تعزيز حماية بيانات العملاء.
- تقليل مخاطر الاحتيال.
- حماية المستخدمين في حالات فقدان أو سرقة البطاقة.
أثر التقنية على كفاءة المدفوعات
أوضح التقرير أن المعاملات المعتمدة على التوكن تحقق:
- تحسنًا في معدلات قبول العمليات بين 3 و6 نقاط مئوية مقارنة بالمعاملات التقليدية.
- تقليل حالات الرفض الخاطئ للمدفوعات.
كما أشار إلى أن خسائر رفض المدفوعات الخاطئ عالميًا تُقدر بنحو 443 مليار دولار سنويًا.
نتائج إيجابية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
سجلت منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا نتائج قوية على مستوى الأداء التشغيلي، أبرزها:
- ارتفاع معدلات قبول المعاملات بنحو 12.4 نقطة مئوية.
- انخفاض عمليات رد المدفوعات الناتجة عن الاحتيال بنسبة 49%.
- زيادة إجمالي الإيرادات بنسبة 7.2%.
وتجاوز أداء المنطقة المتوسط العالمي لمحفظة التجار التابعة للشركة، والذي سجل ارتفاعًا بلغ 10.3 نقطة مئوية في معدلات القبول.
دور التحول الرقمي في دعم النمو
يرتبط هذا النمو المتسارع بعدة عوامل رئيسية، منها:
- توسع التجارة الإلكترونية.
- زيادة الاعتماد على المحافظ الرقمية.
- تطور البنية التحتية للمدفوعات الإلكترونية.
- دعم المؤسسات المالية لتقنيات الأمان الرقمي.
- نمو الشمول المالي في المنطقة.
تصريحات ماستركارد
أكدت Prakriti Singh، نائب الرئيس التنفيذي للمدفوعات الأساسية لمنطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا في “ماستركارد”، أن الشركة تركز على تقديم تجارب دفع تجمع بين:
- السلاسة.
- الأمان.
- تحسين معدلات قبول المعاملات.
- تقليل حالات الرفض الخاطئ.
وأضافت أن التوسع في استخدام تقنية التوكن يعكس إدراك الشركات لأهميتها في بناء مستقبل التجارة الرقمية.
دلالات اقتصادية
تعكس هذه المؤشرات تسارع التحول الرقمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث أصبحت تقنيات المدفوعات الذكية عنصرًا أساسيًا في:
- تعزيز الثقة في التجارة الإلكترونية.
- تقليل خسائر الاحتيال المالي.
- رفع كفاءة المعاملات الرقمية.
- دعم نمو الاقتصاد الرقمي والشمول المالي.
كما تؤكد النتائج أن المنطقة أصبحت من الأسواق الواعدة عالميًا في تبني حلول التكنولوجيا المالية الحديثة، بما يعزز جاذبيتها للاستثمارات في قطاع التكنولوجيا المالية (FinTech).
