هشام عز العرب: إنستاباي والمحافظ الإلكترونية ليست منافسًا للبنوك.. والتحدي الحقيقي هو تقليل الاعتماد على الكاش
أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر CIB، أن خدمات الدفع الرقمية مثل المحافظ الإلكترونية وإنستاباي لا تمثل منافسة مباشرة للبنوك التقليدية، بل تُعد امتدادًا طبيعيًا لمنظومة الخدمات المالية وتعزيزًا لمسار التحول الرقمي في القطاع المصرفي.
وأوضح عز العرب أن هذه الحلول الرقمية تكمل دور البنوك ولا تنتزع منه العملاء، مشيرًا إلى أن المنافسة الحقيقية في المرحلة المقبلة ستكون مع البنوك الرقمية الجديدة، وليس مع أدوات الدفع الإلكتروني التي تعمل ضمن المنظومة المالية القائمة.
وأشار إلى أن نجاح تطبيقات مثل إنستاباي يعكس تطورًا مهمًا في البنية التحتية للمدفوعات في مصر، خاصة أنها تعتمد على منظومة مؤسسية تقودها الدولة والبنك المركزي المصري بالتعاون مع القطاع المصرفي، وليست مبادرات فردية من بنك بعينه.
وأضاف أن البنوك بدأت مبكرًا في تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، موضحًا أن استخدام تقنيات الـMachine Learning داخل CIB يعود إلى عام 2014، سواء في فهم أنماط العملاء أو تحسين توزيع الخدمات والعمليات التشغيلية.
وأكد أن التحول الرقمي لا يقتصر على التكنولوجيا فقط، بل يرتبط أيضًا بتغيير سلوك المستخدم، معتبرًا أن التحدي الأكبر لا يزال يتمثل في استمرار الاعتماد الكبير على النقد رغم توافر البدائل الرقمية السريعة والفعالة.
وتساءل عز العرب عن استمرار الإقبال على السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي رغم انتشار أدوات الدفع الإلكتروني، مؤكدًا أن تقليل الاعتماد على الكاش سيكون له أثر إيجابي مباشر على كفاءة الاقتصاد وخفض تكلفة التعاملات المالية.
كما أشار إلى أن انتشار الهواتف المحمولة حتى في المناطق البعيدة يفتح المجال لتوسيع الاعتماد على الحلول الرقمية بدلًا من التوسع التقليدي في البنية النقدية، ما يعكس التحول التدريجي في شكل الخدمات المالية خلال السنوات المقبلة.
