كيف واكبت البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري التطورات التكنولوجية والرقمية خلال 2025؟
شهد القطاع المصرفي المصري في السنوات الأخيرة تطورًا كبيرًا في مجال التحول الرقمي والتكنولوجي، بفضل المبادرات والمشروعات التي أطلقها البنك المركزي المصري والتي أسهمت في تغيير وجه النظام المصرفي المصري بالكامل، خلال عام 2025 كانت البنوك في مصر على موعد مع طفرة جديدة في تحديث الخدمات المصرفية، مما يعكس تحولًا ملموسًا في طريقة تقديم الخدمات المالية للمواطنين.
من أبرز هذه الخدمات خدمة الإنترنت والموبايل البنكي، التي أسهمت بشكل كبير في تسهيل الوصول إلى المنتجات المصرفية عبر الأجهزة المحمولة، حيث أصبح بإمكان ملايين العملاء من جميع أنحاء مصر الوصول إلى حساباتهم المصرفية، القيام بالمعاملات المالية، وتقديم طلبات القروض أو التسهيلات البنكية عبر هواتفهم الذكية.
أحدث وسائل الدفع والابتكارات الرقمية
أحد أبرز التحولات الرقمية في مصر كان نظام الدفع الإلكتروني الموحد، والذي تم تطويره لتسهيل حركة الأموال بشكل سريع وآمن عبر قنوات متعددة، كذلك تعتبر شبكة المدفوعات اللحظية إحدى أبرز النجاحات التي حققتها البنوك المصرية، حيث تمكّنت هذه الشبكة من تسريع حركة الأموال بشكل كبير.
الخدمات المالية عبر الهواتف المحمولة
في السنوات الأخيرة، كان للهواتف المحمولة دورًا كبيرًا في تطوير الخدمات المالية منظومة المحافظ الإلكترونية كانت من أبرز تلك الخدمات، حيث لاقت إقبالًا كبيرًا من المستخدمين، حيث أنها أصبحت وسيلة شائعة لتحويل الأموال ودفع الفواتير والشراء عبر الإنترنت. وفي عام 2025، تجاوز عدد المحافظ الإلكترونية في مصر 55.5 مليون محفظة.
رفع حدود التحويل اللحظي بين البنوك المصرية
في خطوة هامة لتلبية احتياجات العملاء المتزايدة وتعزيز مرونة التحويلات المالية، قامت بعض البنوك المصرية برفع حدود التحويل اللحظي لتتراوح بين 2 مليون جنيه مثل البنك العربي الإفريقي وبنك الكويت الوطني مصر وتصل في بعض البنوك إلى 10 مليون جنيه مثل بنك الإمارات دبي الوطني مصر، ويعكس هذا التحديث التزام هذه البنوك بتعزيز كفاءة عمليات الدفع والتحويل، ويوفر للعملاء مزيدًا من السهولة والسرعة في إجراء معاملاتهم المالية، مما يعكس التطور المستمر في الخدمات المصرفية الرقمية في السوق المصري.
الدفع عبر الهواتف الذكية: Apple Pay والابتكارات الأخرى
أحد التطورات الملحوظة في 2025 كان إطلاق خدمة Apple Pay، التي أصبحت متاحة للمواطنين في مصر بدءًا من ديسمبر 2024. وقد لاقت الخدمة استحسانًا كبيرًا، حيث تم تنفيذ أكثر من 40 مليون معاملة عبر خدمة Apple Pay حتى نوفمبر 2025، وتُعد هذه الخدمة بمثابة نقلة كبيرة في مجال الدفع عبر الهواتف الذكية، حيث تتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات بشكل سريع وآمن باستخدام هواتفهم.
وكانت أربعة بنوك قد بدأت في تفعيل خدمة Apple Pay، وهم:
- البنك الأهلي المصري
- بنك مصر
- البنك التجاري الدولي (CIB)
- بنك QNB مصر
يُشار إلى أن البنك المركزي المصري يعمل حاليًا على تفعيل خدمات ترميز البطاقات على أجهزة أندرويد، وهو ما سيسهم في تعزيز الاستخدام الآمن للمدفوعات الرقمية داخل السوق المصرية.
أرقام وإنجازات القطاع المصرفي المصري حتى يونيو 2025
- 43.5 مليون بطاقة تم إصدارها حتى يونيو 2025.
- 16 مليون عميل يستخدمون شبكة المدفوعات اللحظية حتى يونيو 2025.
- 1.1 مليار معاملة تم تنفيذها عبر شبكة المدفوعات اللحظية حتى يونيو 2025.
- إجمالي قيمة المعاملات عبر شبكة المدفوعات اللحظية تجاوزت 2.4 تريليون جنيه حتى يونيو 2025.
- 55.5 مليون محفظة إلكترونية تم إنشاؤها حتى 2025.
- 1.4 مليار معاملة تم تنفيذها عبر المحافظ الإلكترونية حتى نهاية 2025.
- إجمالي قيمة المعاملات عبر المحافظ الإلكترونية تجاوزت 11 تريليون جنيه حتى نهاية 2025.
- 40 مليون معاملة تمت عبر خدمة Apple Pay حتى نوفمبر 2025.
- إجمالي قيمة المعاملات عبر Apple Pay تجاوزت 32 مليار جنيه حتى 25 نوفمبر 2025.
هذه الأرقام تعكس الإنجازات الضخمة التي شهدها القطاع المصرفي المصري في مجال التحول الرقمي خلال عام 2025.
التطور في الفروع وماكينات الصراف الآلي (ATM) ونقاط البيع (POS)
لم يقتصر التحول الرقمي على الخدمات الإلكترونية فقط، بل شمل أيضًا البنية التحتية المادية. حيث شهدت البنوك المصرية تحديثًا كبيرًا في فروعها وماكينات الصراف الآلي (ATM) ونقاط البيع (POS).
ماكينات الصراف الآلي المتطورة أصبحت جزءًا أساسيًا من الخدمات التي تقدمها البنوك، حيث توفر خدمات متعددة مثل الإيداع والسحب والاشتراكات في الخدمات المصرفية، بالإضافة إلى نقاط البيع (POS) الحديثة التي تسهم في تسهيل عمليات الدفع الإلكتروني للمستهلكين والتجار على حد سواء.
أصبحت التكنولوجيا الرقمية جزءًا لا يتجزأ من منظومة القطاع المصرفي المصري، حيث أسهمت بشكل كبير في تحسين الخدمات وتسهيل الوصول إليها، من الدفع الإلكتروني والمحافظ الرقمية إلى خدمات Apple Pay والتحديث المستمر في الفروع، قدمت البنوك المصرية مجموعة واسعة من الحلول التي تدعم التحول الرقمي في الحياة اليومية للمواطنين، وبفضل هذه المبادرات، أصبح القطاع المصرفي المصري واحدًا من الأكثر تطورًا في المنطقة، مما يعكس نجاح البنوك في مواكبة أحدث التطورات التكنولوجية والرقمية.
