تتنوع الشهادات الادخارية التي تقدمها البنوك العاملة في السوق المصرية، سواء من حيث أسعار الفائدة أو مدة الشهادة أو دورية صرف العائد، وهو ما يمنح العملاء خيارات متعددة لاستثمار مدخراتهم والحصول على عائد ثابت أو متغير.

وقبل اتخاذ قرار شراء شهادة ادخارية، يحتاج العميل إلى دراسة عدد من العوامل التي تساعده على اختيار الشهادة الأنسب لاحتياجاته المالية وأهدافه الادخارية، خاصة أن أعلى سعر عائد ليس بالضرورة الاختيار الأفضل لجميع العملاء.

وفي التقرير التالي يستعرض موقع «بنكي» 7 نصائح تساعدك على اختيار الشهادة الادخارية المناسبة:

1- حدد هدفك من شراء الشهادة

قبل شراء الشهادة الادخارية، حدد الهدف الأساسي من استثمار أموالك، سواء كان الحصول على دخل شهري منتظم لتغطية المصروفات، أو زيادة المدخرات على المدى الطويل، أو الحفاظ على قيمة الأموال وتحقيق عائد عليها.

2- قارن بين أسعار العائد الثابت والمتغير

تقدم البنوك شهادات بعائد ثابت طوال مدة الشهادة، وأخرى بعائد متغير يرتبط بأسعار الفائدة المعلنة وفقًا لآلية تسعير كل شهادة.

وتناسب الشهادات الثابتة العملاء الذين يفضلون استقرار العائد ومعرفة قيمة دخلهم مسبقًا، بينما قد تناسب الشهادات المتغيرة من يرغبون في الاستفادة من تحركات أسعار الفائدة، مع الأخذ في الاعتبار احتمالية انخفاض العائد مستقبلًا.

3- اختر دورية صرف العائد المناسبة لاحتياجاتك

تختلف دورية صرف العائد من شهادة لأخرى، إذ تتيح بعض البنوك شهادات بعائد يومي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي، وقد يُصرف العائد في نهاية مدة الشهادة.

لذلك، إذا كنت تعتمد على العائد في تغطية مصروفاتك الشهرية، فقد تكون الشهادة ذات العائد الشهري هي الأنسب، بينما يمكن اختيار دورية صرف أخرى وفقًا لاحتياجاتك المالية.

4- انتبه لمدة الشهادة قبل ربط أموالك

تختلف مدد الشهادات الادخارية بين البنوك، لذلك يجب اختيار المدة التي تتناسب مع خطتك المالية، والتأكد من إمكانية الاستغناء عن المبلغ المستثمر طوال هذه الفترة.

5- راجع شروط كسر الشهادة قبل موعد الاستحقاق

من أهم الأمور التي يجب الانتباه إليها شروط الاسترداد المبكر، إذ تتيح العديد من البنوك استرداد قيمة الشهادة كليًا أو جزئيًا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، وفقًا لجدول الاسترداد المعلن.

ويجب التعرف على نسبة الخصم أو العائد الذي سيُخصم في حالة كسر الشهادة قبل موعد استحقاقها، حتى لا تتعرض لخسائر غير متوقعة.

6- تأكد من الحد الأدنى لشراء الشهادة

تختلف الحدود الدنيا لشراء الشهادات الادخارية من بنك لآخر، كما تختلف وفقًا لنوع الشهادة ودورية صرف العائد، لذلك قارن بين المبالغ المطلوبة لبدء الاستثمار واختر ما يتناسب مع قيمة مدخراتك.

7- لا تستثمر كل مدخراتك في الشهادات

احرص على الاحتفاظ بجزء من أموالك في حساب توفير أو حساب يسهل السحب منه لمواجهة المصروفات الطارئة والالتزامات غير المتوقعة، بدلًا من ربط جميع مدخراتك في شهادات يصعب استرداد قيمتها قبل مرور المدة المحددة.

لمزيد من التفاصيل حول الشهادات الإدخارية والمقارنة بينهم اضغط هنا