تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على تقديم بطاقات ائتمانية بمزايا متنوعة، تستهدف تلبية احتياجات العملاء في المشتريات والسحب النقدي والسفر، من خلال حدود ائتمانية مختلفة وفترات سماح وبرامج مكافآت وعروض حصرية.

وفي هذا التقرير، يستعرض موقع «بنكي» مقارنة بين بطاقة Mastercard Platinum الائتمانية من بنك التعمير والإسكان، وبطاقة Platinum الائتمانية من بنك الإسكندرية، للتعرف على أبرز التفاصيل والمزايا التي تقدمها كل بطاقة، بداية من الحدود الائتمانية وفترات السماح، وصولًا إلى برامج المكافآت والتقسيط ومزايا السفر.

أولًا: تفاصيل بطاقة Mastercard Platinum الائتمانية من بنك التعمير والإسكان:-

1- الحد الائتماني والرسوم

وفقًا للتفاصيل الواردة في السكرينشوت المرسل، تشمل البطاقة:

  • الحد الائتماني: من 50 ألف جنيه إلى مليون جنيه.

  • مصاريف الإصدار: 500 جنيه.

  • المصاريف السنوية: 500 جنيه.

  • فترة السماح على المشتريات: تصل إلى 56 يومًا.

  • سعر العائد: يصل إلى 4% شهريًا.

  • الحد الأدنى للسداد: 5% من إجمالي قيمة كشف الحساب الشهري.

  • أول بطاقتين إضافيتين: دون مصاريف إصدار، مع تطبيق رسوم على البطاقات الإضافية الأخرى وفقًا للتعريفة.

2- المزايا والخدمات:-

  • التأمين على رصيد البطاقة: تأمين مجاني على الرصيد المستحق في حالة الوفاة أو العجز الكلي.

  • الأمان الإلكتروني: دعم خاصية 3D Secure وإرسال رمز OTP لتأكيد عمليات الشراء عبر الإنترنت.

  • الرسائل النصية: إرسال رسائل SMS مجانية بعد عمليات الشراء، مع توضيح تفاصيل المعاملة.

  • الاستخدام المحلي والدولي: إمكانية استخدام البطاقة في المشتريات والسحب النقدي، محليًا ودوليًا.

  • الدفع اللاتلامسي: دعم خاصية Contactless للدفع دون إدخال الرقم السري وفقًا للحدود المقررة.

  • تقسيط المشتريات: إمكانية تقسيط المعاملات الشرائية وفقًا لشروط ورسوم كل بنك.

  • دخول صالات المطارات: يجب على العميل تحميل واستخدام تطبيق Mastercard Travel Pass. كما يشترط إجراء معاملة دولية واحدة على الأقل بقيمة 1 دولار أمريكي (أو ما يعادلها بالعملة المحلية)، سواء عبر نقاط البيع أو التجارة الإلكترونية، للتأهل للاستفادة من خدمة دخول صالات المطارات. ويجب أن تتم تسوية المعاملة قبل موعد دخول الصالة بما لا يقل عن 72 ساعة.

  • البطاقات الإضافية: إمكانية إصدار 4 بطاقات إضافية لأفراد الأسرة أو وفقًا لطلب العميل.

  • العروض والمكافآت: الاستفادة من عروض وخصومات وبرامج مكافآت مرتبطة باستخدام البطاقة.

3- طرق سداد البطاقة:

  • ماكينات الصراف الآلي: بنك التعمير والإسكان يتيح السداد من خلال ماكينات ATM التي تقبل الإيداع النقدي.

  • خدمات فوري: بنك التعمير والإسكان يتيح السداد من خلال منافذ فوري.

  • الخدمات الإلكترونية: بنك التعمير والإسكان يتيح السداد عبر الإنترنت البنكي وتطبيق إنستا باي.

4-شروط الحصول على البطاقة:

  • الحد الأدنى للسن 21 عامًا للبطاقات الأساسية، و15 عامًا للبطاقات الإضافية.

  • التقديم من خلال زيارة أقرب فرع من فروع بنك التعمير والإسكان.

  • تقديم المستندات والضمانات المطلوبة وفقًا للدراسة الائتمانية وسياسة البنك.

ثانيًا: تفاصيل بطاقة Platinum الائتمانية من بنك الإسكندرية:-

يقدم بنك الإسكندرية بطاقة Platinum الائتمانية بمجموعة متنوعة من المزايا التي تشمل المشتريات والسحب النقدي وبرامج المكافآت، إلى جانب خدمات السفر والحماية التأمينية،وتتمثل أبرز التفاصيل فيما يلي:

الحدود الائتمانية وفترة السماح:

  • الحد الائتماني: يبدأ من 100 ألف جنيه ويصل إلى 249,999 جنيهًا.
    مصاريف الاصرار: 650 جنية.
    المصارف السنوية : 650 جنية.
    سعر العائد : 3.5% شهريا.

  • فترة السماح: تصل إلى 56 يومًا على المعاملات الشرائية.

  • السحب النقدي: يصل إلى 100% من إجمالي الحد الائتماني للبطاقة.

  • المشتريات اللاتلامسية: إمكانية الشراء دون إدخال الرقم السري حتى 600 جنيه للعملية الواحدة.

المميزات والخدمات:

  • إمكانية إصدار بطاقات إضافية بناءً على رغبة العميل، دون اشتراط أن يكون حاملوها من الأقارب من الدرجة الأولى.

  • تغطية تأمينية مجانية على المبالغ المستحقة على البطاقة في حالة الوفاة أو العجز الكلي.

  • إرسال رسائل نصية مجانية بعد كل عملية شراء تتضمن تفاصيل المعاملة.

  • الحصول على كشف حساب إلكتروني لمتابعة المعاملات الشهرية والرصيد الحالي والمبلغ المستحق.

  • السحب النقدي من خلال أكثر من 429 ماكينة صراف آلي تابعة للبنك.

  • إمكانية سداد المشتريات من خلال نحو 101 ماكينة صراف آلي تابعة للبنك دون رسوم.

  • إمكانية الإيداع والسحب النقدي لحظيًا باستخدام البطاقة من خلال ماكينات نقاط البيع التابعة لشركة فوري.

  • استخدام خدمة 3D Secure لتأمين المعاملات الشرائية عبر الإنترنت.

  • إمكانية استخدام Apple Pay على أجهزة iOS.

  • الاستفادة من برامج التقسيط التي تشمل تقسيط المشتريات والسحب النقدي وتحويل الرصيد.

  • المكافآت ومزايا السفر: الحصول على 3 نقاط ALEXPOINTS مقابل كل جنيه يتم إنفاقه باستخدام البطاقة، مع إمكانية استبدال النقاط.

  • الاستفادة من الخصومات والعروض الحصرية من خلال برنامج ALEXDISCOUNTS.

  • دخول أكثر من 1200 صالة مطار مختارة حول العالم من خلال تطبيق Mastercard Travel Pass، بحد أقصى 8 زيارات مجانية سنويًا.

  • خصم يصل إلى 20% عند استئجار السيارات من Avis، مع إمكانية الحصول على ترقية مجانية مع كل حجز حول العالم.

  • خصم 15% على الشحن الدولي من خلال MYUS Premium Shipping.

  • استرداد نقدي يصل إلى 10% عند الحجز عبر Booking.com.

شروط الحصول على البطاقة:

  • الحد الأدنى للسن 21 عامًا للموظفين و25 عامًا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

  • الحد الأدنى للراتب الشهري 2000 جنيه للموظفين وأصحاب المعاشات، و4000 جنيه لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

  • الحد الأدنى لمدة الخدمة 3 أشهر لبعض فئات الموظفين، وسنتان لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

  • تقديم بطاقة رقم قومي سارية وفاتورة مرافق حديثة لا يتجاوز تاريخها 3 أشهر.

  • تقديم خطاب مفردات راتب للموظفين، أو بطاقة ضريبية وسجل تجاري حديث وكشف حساب بنكي لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

مقارنة بين بطاقتي بنك التعمير والإسكان وبنك الإسكندرية Platinum:-

عند المقارنة بين بطاقتي Platinum الائتمانيتين من بنك التعمير والإسكان وبنك الإسكندرية، نجد أن بطاقة بنك التعمير والإسكان تتميز بحد ائتماني أعلى يصل إلى مليون جنيه، مقابل 249,999 جنيهًا كحد أقصى لبطاقة بنك الإسكندرية. كما تتميز برسوم إصدار وتجديد أقل، حيث تبلغ 500 جنيه لكل منهما، مقابل 650 جنيهًا لدى بنك الإسكندرية. وفي المقابل، ينخفض معدل العائد الشهري في بطاقة بنك الإسكندرية إلى 3.5% مقارنة بـ4% لدى بنك التعمير والإسكان. وتتساوى البطاقتان في فترة السماح التي تصل إلى 56 يومًا، وتتشابهان في خدمات التأمين والأمان الإلكتروني والدفع اللاتلامسي. كما يقدم بنك التعمير والإسكان استردادًا نقديًا يصل إلى 2% من المشتريات، بينما يمنح بنك الإسكندرية 3 نقاط ALEXPOINTS مقابل كل جنيه يتم إنفاقه. وبذلك يعتمد اختيار البطاقة الأنسب على احتياجات العميل، سواء كان يبحث عن حد ائتماني أكبر ورسوم أقل، أو معدل عائد شهري أقل وبرنامج مكافآت بالنقاط.

رأي" بنكي " للعملاء:

وتختلف أفضلية كل بطاقة وفقًا لاحتياجات العميل وطبيعة استخدامه، حيث تمنح بطاقة بنك التعمير والإسكان مساحة أكبر من حيث الحد الائتماني وخيارات التقسيط، بينما تتميز بطاقة بنك الإسكندرية ببرنامج النقاط ومزايا السفر، لذلك يُنصح العملاء بمراجعة الرسوم والعمولات وأسعار العائد وشروط الاستخدام قبل اتخاذ قرار الحصول على البطاقة، واختيار الأنسب لاحتياجاتهم وإمكاناتهم المالية.