تتيح البطاقات الائتمانية المخصصة للتقسيط للعملاء إمكانية شراء احتياجاتهم وسداد قيمتها على فترات زمنية ممتدة، بما يساعد على توزيع الأعباء المالية بدلًا من سداد قيمة المشتريات بالكامل دفعة واحدة. وتتنوع البطاقات التي تقدمها البنوك في السوق المصرية من حيث الحدود الائتمانية، وتصل مدد تقسيط المشتريات في بعض البطاقات إلى 60 شهرًا، مع اختلاف تكلفة التمويل والشروط المنظمة للتقسيط من بطاقة إلى أخرى، وهو ما يجعل اختيار البطاقة المناسبة مرتبطًا بقيمة المشتريات، والمدة المطلوبة للسداد، والتكلفة الإجمالية التي يتحملها العميل.

إيه الفرق بين بطاقات التقسيط وبطاقات الائتمان العادية؟

بطاقات التقسيط بتتيح لك تقسيم قيمة مشترياتك على أقساط شهرية متساوية لمدة محددة، وده بيساعدك تنظم مصروفاتك بدل ما تدفع المبلغ كله مرة واحدة. وفي بعض البطاقات، التقسيط بيتم تلقائيًا حسب نظام البطاقة، من غير ما تحتاج تطلبه من البنك كل مرة. أما البطاقات الائتمانية العادية، فبتستخدمها في الشراء وتسدد المبلغ المستحق وفقًا لشروط البطاقة، مع إمكانية تقسيط المشتريات في بعض البطاقات من خلال برامج بيقدمها البنك.

البطاقات الائتمانية للتقسيط في مصر

وتتنوع الخيارات المتاحة بين بطاقات تقدم مدد تقسيط تصل إلى 60 شهرًا، وأخرى تتيح فترات سماح أطول قبل استحقاق المديونية. وتبرز بطاقات Swype من البنك التجاري الدولي CIB، وبطاقة «قسطها» من بنك مصر، و بطاقة الائتمان سبليت من EGbank ضمن الخيارات محل المقارنة، مع اختلاف شروط كل بطاقة وتكاليف استخدامها.

بطاقة Swype 60 من البنك التجاري الدولي CIB

  • الحد الائتماني: من 10,000 لـ 500,000 جنيه

  • الفائدة الشهرية: 2.67%

  • فترة السماح: 40 يوم

  • الاصدار مجاني وبدون رسوم سنوية.

  • تقسيط المشتريات حتى 60 شهرًا.

  • الحد الادنى لتقسيط المعاملة 3000 جنيه.

  • المصاريف الإدارية 2% من قيمة المعاملة تدفع مرة واحدة.

بطاقة Swype 36 من البنك التجاري الدولي CIB

  • الحد الائتماني: من 10,000 لـ 500,000 جنيه

  • الفائدة الشهرية: 2.67%

  • فترة السماح: 40 يوم

  • الاصدار مجاني وبدون رسوم سنوية.

  • تقسيط المشتريات حتى 36 شهرًا.

  • الحد الادنى لتقسيط المعاملة 2000 جنيه.

  • المصاريف الإدارية 2% من قيمة المعاملة تدفع مرة واحدة.

بطاقة Swype 12 من البنك التجاري الدولي CIB

  • الحد الائتماني: من 10,000 لـ 500,000 جنيه

  • الفائدة الشهرية: 2.67%

  • فترة السماح: 40 يوم

  • الاصدار مجاني وبدون رسوم سنوية.

  • تقسيط المشتريات حتى 12 شهرًا.

  • الحد الادنى لتقسيط المعاملة 1000 جنيه.

  • المصاريف الإدارية 2% من قيمة المعاملة تدفع مرة واحدة.

أبرز مزايا بطاقات Swype من البنك التجاري الدولي CIB

  • الحصول على نقاط مكافآت BONUS على كل معاملة يتم تقسيطها.

  • إمكانية التسوق في أي مكان حول العالم بدون أي قيود.

  • البطاقات مزودة بأعلى مستويات الحماية، من خلال رسالة نصية مجانية بعد كل معاملة وكشوف الحساب الشهرية.

  • التمتع بالدفع الإلكتروني الآمن بخدمة الرقم السري المتغير (OTP).

  • إمكانية سحب الكاش من الحد الائتماني للبطاقة وتقسيطه بدون رسوم السحب النقدي عند السحب من ماكينات الصراف الآلي داخل مصر

  • إصدار حتى 4 بطاقات إضافية مجانًا لأفراد أسرتك.

بطاقة قسطها من بنك مصر

  • الحد الائتماني: من 1,000 لـ 150,000 جنيه

  • الفائدة الشهرية: 3%

  • فترة السماح: 56 يوم

  • تقسيط المشتريات حتى 36 شهرًا.

  • مصاريف الاصدار 150 جنيه.

  • المصاريف السنوية: 75 جنيه.

أبرز مزايا بطاقة قسطها من بنك مصر

  • خدمة الرسائل النصية SMS عند إجراء أي معاملات بالبطاقة وإصدار بيان العمليات الشهري لتوضيح قيمة المديونية والقسط وإصدار أو تجديد البطاقة.

  • إمكانية الشراء باستخدام خاصية الـ Contactless والتي تتيح لك التسوق الآمن والسريع وإجراء حركات المشتريات بسهولة ويسر.

  • سداد استخدامات البطاقة لدي آلات الـATM التي تقبل الإيداع الخاصة ببنك مصر.

  • سداد استخدامات البطاقة لدى كافة فروع البنك المنتشرة بكافة أنحاء الجمهورية وعلى مدار 24 ساعة يومياً من فروع البنك بالعديد من المطارات والفنادق.

  • إمكانية إصدار عدد من البطاقات الإضافية.

بطاقة الائتمان سبليت من EGbank

  • الحد الائتماني: يصل لـ 2,000,000 جنيه

  • الفائدة الشهرية: 3%

  • فترة السماح: 57 يوم

  • تقسيط المشتريات حتى 60 شهرًا.

  • مصاريف الاصدار 500 جنيه.

  • المصاريف السنوية: 500 جنيه.

أبرز مزايا بطاقة الائتمان سبليت من EGbank

  • رسائل نصية قصيرة عند استخدام البطاقة في عمليات السحب النقدي أو عمليات الشراء في جميع أنحاء العالم.

  • الآن يمكنك الاستفادة من برامج التقسيط المختلفة التي يقدمها لك EGBANK.

  • تسوق عبر الإنترنت بأمان باستخدام كلمة مرور آمنة لمرة واحدة.

  • خاصية الدفع اللاتلامسية لمعاملات سهلة و امنة.

  • اربح نقاط مع كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقتك واستبدلها كاسترداد نقدي أو حجوزات فنادق وطيران او قسائم شراء الكترونية

رأي "بنكي":

تساعد بطاقات الائتمان المخصصة للتقسيط العملاء على شراء احتياجاتهم وسداد قيمتها على فترات زمنية مختلفة، بدلًا من دفع المبلغ بالكامل مرة واحدة، خاصة مع توافر مدد تقسيط تصل إلى 60 شهرًا في بعض البطاقات. لكن قبل اختيار البطاقة، من المهم مقارنة الفائدة الشهرية والمصاريف الإدارية والرسوم السنوية، إلى جانب مدة السداد والحد الائتماني. وتتمثل الاستفادة الحقيقية من هذه البطاقات في اختيار نظام تقسيط يتناسب مع الدخل الشهري، مع الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها وتجنب تحميل الميزانية التزامات تفوق القدرة على السداد.

نصائح مهمة قبل استخدام بطاقات التقسيط

1- إزاي تختار بطاقة التقسيط المناسبة ليك؟

  • قارن بين الفائدة الشهرية، والمصاريف الإدارية، ومدة التقسيط، والرسوم السنوية، واختار البطاقة اللي تناسب دخلك واحتياجاتك، مش بس اللي بتقدم أطول مدة سداد.

2- إزاي تقسط مشترياتك من غير فوائد؟

  • تابع عروض التقسيط بدون فوائد اللي بتقدمها البنوك بالتعاون مع بعض المتاجر، واتأكد من شروط العرض والمدة المتاحة وأي مصاريف إدارية قبل الشراء.

3- هل فترة السماح معناها إن التقسيط من غير فوائد؟

  • لأ، فترة السماح بتديك فرصة لسداد المشتريات وفق شروط البطاقة، لكنها مش معناها إن معاملات التقسيط معفاة من الفوائد. لازم تتأكد من شروط كل برنامج قبل الاستخدام.

4- إزاي تعرف التكلفة الحقيقية للتقسيط؟

  • احسب قيمة المشتريات، والفوائد، والمصاريف الإدارية، وأي رسوم إضافية، علشان تعرف إجمالي المبلغ اللي هتدفعه، مش قيمة القسط الشهري بس.

5- إزاي تتجنب غرامات التأخير؟

  • التزم بسداد الأقساط في مواعيدها، وفعل تنبيهات الاستحقاق، وتأكد إن المبلغ المطلوب متوفر قبل موعد السداد لتجنب الغرامات والأعباء الإضافية.

6- هل مدة التقسيط الأطول هي الأفضل؟

  • مش دايمًا، لأن المدة الأطول ممكن تقلل قيمة القسط الشهري، لكنها قد تزود إجمالي الفوائد. اختار أقصر مدة تقدر تلتزم بأقساطها من غير ما تضغط على ميزانيتك.