ما الفرق بين القروض والسحب على المكشوف ؟
يعد توفير السيولة النقدية من الأمور الهامة التي قد تحتاج إليها في حياتك اليومية سواء لتغطية نفقات غير متوقعة أو لتحقيق أهداف شخصية معينة، ومع تطور الخدمات المصرفية أصبحت البنوك تقدم مجموعة من الخيارات المالية التي تمنحك المرونة في الحصول على الأموال عند الحاجة، ومن أبرز هذه الخيارات القروض وتسهيلات السحب على المكشوف.
يتناول هذا التقرير شرح الفروق الموجودة بين القرض وتسهيل السحب على المكشوف، وكيفية اختيار الخيار الأنسب حسب احتياجاتك.
ما هو القرض؟
هو مبلغ من المال يحصل عليه العميل من البنك بهدف تمويل غرض معين مثل شراء سلعة أو خدمة، ويجب عليك قبل التقديم للحصول على قرض أن تكون على دراية ببعض المصطلحات الأساسية، منها:
- فترة السداد: المدة التي يتعين عليك خلالها سداد القرض.
- الرسوم: المبالغ التي يتحملها العميل مقابل الحصول على القرض.
- معدل العائد: النسبة التي يتم إضافتها إلى مبلغ القرض وتعتبر أرباح البنك من العملية، فيما تختلف معدلات العائد من بنك لآخر وتعتمد على نوع القرض، فكلما كان معدل العائد منخفضا كان القرض أكثر فائدة للعميل.
أنواع القروض التي تقدمها البنوك
- قرض السيارة: يستخدم لتمويل شراء سيارة.
- قرض التعليم: يخصص لتغطية المصروفات الدراسية.
- القرض الشخصي: يستخدم لتغطية نفقات طارئة أو غير متوقعة.
معدلات العائد وتفاصيل سداد القرض
يتم سداد القرض عادة على شكل أقساط شهرية ثابتة خلال فترة محددة، حيث يتم تحديد القسط الشهري بناءً على المبلغ الإجمالي للقرض، فترة السداد، ومعدل العائد.
يمكن أن يكون معدل العائد ثابتا على إجمالي القرض أو تناقصيا بناءً على المبلغ المتبقي من القرض، وفي حالة المعدل التناقصي يتم دفع الجزء الأكبر من العائد في البداية، ثم يتم سداد المبلغ الأساسي مع الفائدة في الأقساط اللاحقة.
ما هو تسهيل السحب على المكشوف؟
يختلف تسهيل السحب على المكشوف عن القرض حيث لا يتطلب منك الحصول على مبلغ محدد من المال؛ فبدلا من ذلك يمكنك سحب مبلغ يفوق رصيد حسابك الجاري بناءً على حد ائتماني محدد من قبل البنك.
ويعتمد تحديد الحد الائتماني على عدة عوامل، مثل قيمة راتبك ورصيد حسابك وسجل سدادك في البنك، فيما تسهل هذه الخدمة سحب الأموال عند الحاجة إليها بشكل فوري وتعد مناسبة للمتطلبات المالية قصيرة الأجل، مثل سداد الفواتير غير المتوقعة.
معدلات العائد وتفاصيل السداد في تسهيل السحب على المكشوف
يحتسب العائد بشكل يومي وليس شهريا؛ حيث يتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وليس على المبلغ الكلي.، وإذا قمت بسحب الأموال يمكنك سداد المبلغ في أي وقت دون الحاجة للالتزام بتاريخ محدد، ما يتيح لك مرونة أكبر، ومع ذلك فإن معدل العائد الخاص بتسهيل السحب على المكشوف عادة ما يكون أعلى من القروض نظرا لطبيعته قصيرة الأجل.
كيف تختار الخيار الأنسب لك؟
لاختيار الخيار الأنسب بين القرض وتسهيل السحب على المكشوف، يجب أن تفكر في عدة عوامل، منها:
- المبلغ المطلوب: إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير مثل شراء سيارة أو تمويل تعليمك، فإن القرض هو الخيار الأنسب.
- الغرض من المبلغ: إذا كان الهدف من المبلغ هو تغطية مصاريف غير متوقعة أو سداد فواتير، فإن تسهيل السحب على المكشوف سيكون أكثر ملاءمة.
- الفترة الزمنية: القروض تمثل التزاما طويل الأجل ويجب أن يتم سدادها على فترة أطول، بينما تسهيلات السحب على المكشوف هي حلول سريعة لاحتياجات مالية قصيرة الأجل.
- تذكر أن كل خيار له مزاياه وعيوبه، ويجب تحديد الخيار بناءً على طبيعة احتياجاتك وقدرتك على السداد.
- عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض أو تسهيل سحب على المكشوف، من الضروري أن تكون على دراية بجميع التفاصيل المتعلقة بكل خيار.
- اختيار الخيار الأنسب يتطلب تقييم دقيق لاحتياجاتك المالية، والفترة التي يمكنك فيها سداد المبلغ، بالإضافة إلى فهم معدلات العائد والشروط المرتبطة بكل منهما.
- بإجراء هذه المقارنة، يمكنك اتخاذ القرار الأفضل الذي يناسب وضعك المالي.
