تعرف على أهم 20 معلومة قد تحتاجها خلال مقابلتك الشخصية مع البنك
الكاتب
عند التقدم لوظيفة لدى بنك فإن هناك ثوابت
يجب أن تكون على دراية بها قبل الذهاب وحضور المقابلة الشخصية، حيث تكون معظم أسئلة
المقابلة تتمحور حول تلك المعلومات البنكية والاقتصادية.
لذا يقدم لك بنكي 20 معلومة بنكية واقتصادية
بصورة سهلة ومبسطة حتى تكون مستعدا لأي سؤال قد يوجه إليك أثناء مقابلتك الشخصية
لدى أي بنك.
1. البنك المركزي Central Bank
يعتبر البنك المركزي قلب الجهاز المصرفي، لا يوجد
دولة في العالم إلا ولها بنكاً مركزياً، فهو يشرف على النشاط المصرفي بشكل عام
بشكل عام، ويقوم بإصدار النقود "طباعة البنكنوت"، ويعمل على استقرار
قيمة العملة، وهو "بنك الحكومة" حيث يتولى القيام بالخدمات المصرفية
للحكومة ويشاركها في رسم السياسات النقدية والمالية.وهو أيضا "بنك البنوك"
حيث يحتفظ بحسابات المصارف لديه، ويقوم بإجراء المقاصات بينها، وتقديم القروض
للبنوك التجارية وغيرها من المؤسسات الائتمانية.
2. وظائف البنك المركزي
إصدار النقود، والتحكم والسيطرة على العرض
النقدي.
الرقابة على البنوك والمؤسسات المالية.
إستلام إيرادات الدولة ودفع ما يستحق عليها
من نفقات.
الإحتفاظ بإحتياطيات الدولة من الذهب
والعملات الأجنبية.
تقديم القروض للبنوك التجارية في حالة
الأزمات.
3. عمليات السوق المفتوحة OPEN Market Operations
قيام البنك المركزي ببيع أوشراء السندات
الحكومية، ويقوم البنك المركزي بذلك لتمويل مشاريع حكومية جديدة أو لتغطية نفقاتها
وعجز الموازنة العامة.
4. معدل سعر الخصم Discount Rate
هو معدل الفائدة الذي تدفعه البنوك مقابل
الإقتراض من البنك المركزي، كلما ارتفع كلما قلت رغبة البنوك في الإقتراض من البنك
المركزي حيث تلجأ للإقتراض من بعضها البعض، والعكس صحيح عند الإنخفاض.
5. نسبة الإحتياطي القانوني Required Reserve Ratio
تلعب نسبة الإحتياطي القانوني التي يفرضها
البنك المركزي على البنوك التجارية دورا هاما في تحديد مقدرتها على الإقراض أو منح
الإئتمان.
6. الإعتمادات المستندية
وسيلة ابتكرها المجتمع الدولي للتقليل من
مخاطر عدم تنفيذ عقود البيع الدولية أو سوء تنفيذها.
7. خطاب الضمان
هي تعهد كتابي صادر من البنك بناءا على طلب
أحد عملائه يقر فيه بأن يدفع قيمة للجهة الصادر لصالحها في حالة مطالبة بسداد
قيمته دون الإلتفات إلى أية معارضة. كما يقر بتجديده بشرط أن تصل المطالبة بالدفع
أو التجديد للبنك في موعد أقصاه تاريخ الاستحقاق المبين بخطاب الضمان.
8. الفرق بين السياسة المالية والنقدية
السياسة النقدية هي السياسة التي تتحكم في
العرض النقدي عن طريق سعر الفائدة وسعر الصرف .
السياسة المالية وهي التي تعالج عجز الموازنة
العامة من خلال الإيرادات عن طريق فرض ضرائب وتقليل الإنفاق الحكومي.
9. الميزان التجاري Trade Balance
هو الفرق بين قيمة الصادرات وقيمة الواردات
من السلع والخدمات، ويكون هناك فائض إذا كانت قيمة الصادرات أكبر من قيمة الواردات
والعكس صحيح.ويتحقق التوازن عند تساوي القيمتين.
10.
ميزان المدفوعات Balance of
Payments
فهو أكثر شمولية من الميزان التجاري حيث يأخذ
في الإعتبار قيم كل المبادلات الدولية، فبالإضافة إلى الصادرات والواردات من السلع
والخدمات يشمل مجموع الاستثمارات المالية والغير مالية والمنح والمعونات.ويمكن أن
يحقق فائض أوعجز مثله مثل الميزان التجاري.
11.
التضخم
ارتفاع مستمر في المستوى العام لأسعار السلع
والخدمات في دولة ما خلال فترة زمنية معينة، وقد يرجع هذا الارتفاع إلى التوسع في
إصدار(طباعة) النقود، جمود العرض الكلي.
12.
الفرق بين الكمبيالة والسند الأذني والشيك
يطلق على ثلاثتهم الأوراق التجارية، وهم
وسيلة من وسائل الائتمان التجاري.
الكمبيالة
هي أمر كتابي يصدر من الدائن إلى المدين يطلب
فيه دفع مبلغ معين إلى الدائن أو إلى شخص ثالث المستفيد وذلك فور الاطلاع عليها أو
في تاريخ معين.
السند الأذني
هو تعهد كتابي يتعهد فيه المدين بدفع مبلغ
معين للدائن في تاريخ معين.
الشيك
بكل بساطة هو ورقة تجارية من شخص تأمر البنك
بدفع مبلغ من المال لشخص "المستفيد" بمجرد الإطلاع على الشيك.
13.
الأوراق المالية
هي مجموعة السندات والأسهم أو حقوق الملكية
المتداولة في السوق المالية.
14.
أنواع البنوك
بنوك مركزية/ بنوك تجارية/ بنوك متخصصة/ بنوك
إسلامية/ بنوك استثمارية
15.
الودائع
أهم عنصر في خصوم البنك، وهي عبارة عن مبالغ
نقدية يضعها الأفراد أو الشركات لدى البنك لفترة زمنية محددة، مقابل الحصول على
معدل عائد من البنك.
16.
القروض
أهم عنصر في أصول البنك، وهي تدفقات نقدية
خارجة من البنك وذلك لتمويل أفراد أوشركات.
17.
الحسابات البنكية
الحساب الجاري
هو حساب مصرفي
من دون فوائد يتيحُ للعميل القيام بالعديد من العمليات المصرفيّة التقليدية ومنها:
• الإيداع والسحب من أجهزة الصراف الآلي من خلال
بطاقة السحب.
• دفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت
من خلال بطاقة السحب، وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب.
• كما يمكن من خلاله تحرير الشيكات للدفع بواسطتها
أو تحصيلها.
• دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرةً
عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
حساب التوفير
هو حساب مصرفي
يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحباً وإيداعاً ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل
وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وقد يقدم غالبية هذه الحسابات هامش ربح على الرصيد المودع
في الحساب. وتختلف طريقة حساب الأرباح بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد
تحتسب يومياً أو شهرياً. وهناك بعض المصارف تمنح عملائها بطاقات صرف آلي عند فتح حساب
توفير، ولكنّ بعض الحسابات قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
18.
بطاقة الخصم المباشر:
يمكنك استخدامها
في عمليات السحب النقدي والشراء ويتم إقتطاع المبلغ من حسابك البنكي سواء كان جاري
أو توفير.
19.
البطاقة الائتمانية:
تعد مثل قرض صغير
من البنك يستخدم في عمليات الشراء والسحب النقدي، ولكن يجب تسديد المبلغ في وقت محدد
يعرف بفترة السماح حتى لا يتم احتساب فائدة.
20.
البطاقة المدفوعة
مقدماً:
لا يشترط لهذا
النوع فتح حساب بالبنك، يدفع المستخدم مبلغ معين ويحصل من خلاله على كارت يحمل هذا
المبلغ ويقوم بالدفع باستخدام الكارت.
