كيف تحدد تصنيف مشروعك.. وما هو التمويل الأنسب للاستثمار المطلوب؟
أطلق البنك المركزي المصري في 7 ديسمبر 2015 التعريف الموحد للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والمعدل في 5 مارس 2017، ليوفر معايير موحدة في عرض بيانات وافية عن حجم المبيعات/ رأس المال/ العمالة، والمشروعات البادئة Start Up، والمشروعات القائمة، ومن ثم تتوافر آلية توحيد وضبط ومراجعة البيانات المقدمة من العميل الواحد لأكثر من مؤسسة تمويل مما يعظم من فرص انضباط للعملية الائتمانية.
ويعد ذلك مرجعا لوضع سياسات وتشريعات وبرامج وخدمات المساعدة والدعم لصالح هذه المؤسسات، وبناء قواعد بيانات متسقة وموثوق بها، ويمكن تحليلها وذلك لمساعدة كل الأطراف المعنية بالمنشآت الصغيرة والمتوسطة في فهم هذه المنشآت وتقييم أثر التغيرات الخاصة ببيئة العمل عليها من خلال إجراء المشاورات ووضع الحلول الملائمة.
ويعرض «بنكي» في هذا التقرير كيفية تحديد تصنيف مشروعك بالتعريف الموجد لمبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكيف تحتار التمويل الأنسب للاستثمار المطلوب.
أولا: تصنيف المشروعات وفقا للتعريف الموحد لمبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وفقا للتعريف الموحد لمبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة، تنقسم أنواع المشروعات إلى 3 أنواع كما يلي:
1-مشروعات متناهية الصغر
- المشروعات القائمة: بحسب حجم المبيعات والتي لايتخطى حجم مبيعاتها مليون جنيه في السنة
- المشروعات حديثة التأسيس: رأس مالها أقل من 50 ألف جنيه
- عدد العمال: لا يتخطى 10 عمال
2-المشروعات الصغيرة
المشروعات القائمة: الإيرادات تتراوح من مليون جنيه مصري إلى أقل من 50 مليون جنيه.
المشروعات حديثة التأسيس:
- المشروعات الصناعية: رأس المال يتراوح من 50 ألف جنيه مصري إلى اقل من 5 مليون جنيه
- المشروعات الغير صناعية: رأس المال يتراوح من 50 ألف جنيه مصري إلى أقل من 3 مليون جنيه
- عدد العمال: لا يتخطى 10 عمال
3- المشروعات المتوسطة
المشروعات القائمة: الإيرادات تتراوح من 50 مليون جنيه وحتى 200 مليون جنيه
المشروعات حديثة التأسيس:
- المشروعات الصناعية: رأس المال يتراوح من 5 مليون جنيه مصري حتى 15 مليون جنية
- المشروعات الغير صناعية: رأس المال يتراوح من 3 مليون جنيه مصري حتى 5 مليون جنيه .
- عدد العمال: من 10 وحتى 200 عامل
ثانيًا: كيف تختار التمويل المناسب للاستثمار المطلوب؟
هناك قاعدة أساسية في تمويل القرارات الاستثمارية: " يجب أن تتناسب مصادر الأموال مع استخداماتها"، وهذا معناه: إذا كان نوع الاستثمار المطلوب سيكون في شراء الآلات ومعدات فهذا يعتبر استثمار طويل الأجل يلزمه توفير مصدر أموال أيضا طويل الأجل، (عندئذ يكون نوع التمويل: قرض متوسط الأجل/ تأجير تمويلي/ زيادة رأس المال)
أما إذا كان نوع الاستثمار المطلوب سيكون في شراء خامات، وسداد موردين، ومرتبات لإتمام دورة نشاط كاملة (من الشراء للخامات حتى تحصيل المبيعات) أو تمويل دورة تحول الاصول وتعني تمويل الاصول التجارية للمشروع وهي المخزون والمدينون حيث ان تحول هذه الاصول الي نقد مرة اخري يعني نجاح الشركة في اتمام دورة نشاطها، وهذا يعتبر استثمار قصير الأجل يلزمه توفير مصدر أموال أيضا قصير الأجل، (عندئذ يكون نوع التمويل: قرض قصير الأجل/ جاري مدين سحب على المكشوف/ إجراء عمليات تخصييم/ تمويل موردين (شراء بالأجل)/ زيادة رأس المال توجه لتمويل رأس المال العامل).
