يصل لـ 10 ملايين جنيه.. تفاصيل قرض التمويل العقاري في 13 بنكا

تقدم البنوك العاملة بالسوق المصرية لعملائها قروض التمويل العقاري (تمويل شراء الوحدات السكنية)، ببرامج مختلفة تتناسب مع موظفين القطاع الخاص والعام، وأصحاب المهن الحرة، وتتنافس البنوك لتقديم أفضل قرض للعملاء بأقل سعر فائدة وأبسط الإجراءات.

وغالباً ما تتفق البنوك في الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري وتتمثل في ( بطاقة رقم قومي سارية، إيصال مرافق حديث، إثبات دخل / بالنسبة لأصحاب المهن الحرة سجل تجاري، بطاقة ضريبية، كشف حساب بنكي لأخر 6 أشهر). 

ويعرض لكم "بنكي" في هذا التقرير تفاصيل قرض التمويل العقاري في13  بنكا.

البنك التجاري الدولي CIB

·       قيمة التمويل: من 120000 جنيه وتصل إلى 5 مليون جنيه.

·       فترة السداد تصل إلى 20 سنة.

·       سعر عائد مميز

·       نسبة التمويل: تصل إلى 80% من إجمالي قيمة العقار.

·       سهولة سداد القرض من خلال أكثر من 150 فرع و أكثر من 80 ماكينة إيداع نقدي

الشروط:

-         الحد الأدنى للسن 21 عام والحد الأقصى 60 عام للموظفين و تصل إلى65  عام لأصحاب الأعمال.

-         خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب.

المصرف المتحد

·       سعر عائد مميز.

·       تمويل حتى 80 % من قيمة الوحدة.

·       تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه مصري.

·       مرونة في فترة السداد من 5 سنوات وتصل إلى 15 سنة.

·       الفائدة: تتراوح ما بين 14% - 15% متناقصة.

·       سهولة سداد التمويل، من خلال الفروع وماكينات الإيداع النقدي، بخلاف خدمة فورى للمدفوعات الإلكترونية.

·       تمويل كافة الشرائح للموظفين، وأصحاب الأعمال، وذوي المهن الحرة، والمصريين العاملين بالخارج، والأجانب المقيميين.

·       نسبة الاستقطاع من الراتب 40%.

الشروط:

-         السن: من 21 – 60 سنة.

-         الحد الأدنى للدخل الشهري: 2500 جنيه.

-         للمصريين فقط.

-         مقدم 20% من ثمن العقار.

العقاري المصري العربي

·       قيمة التمويل: يصل إلى 80% من قيمة الوحدة.

·       فترة السداد: من 15 سنة وتصل إلى 20 سنة داخل المدن الجديدة.

·       الفائدة: تتراوح من 8.66% - 9.21% ثابتة.

·       قيمة القسط الشهري لا تتعدي 40% من صافي الدخل.

·       يتم تمويل الوحدات داخل المدن الجديدة.

الشروط:

-         السن: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة القرض.

-         أن تكون الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل.

-         أن تكون الوحدة كاملة المرافق الأساسية مثل الكهرباء والمياة وغيرها...

-         الحد الأدنى للدخل الشهري: 3000 جنيه.

كريدي أجريكول

·       تمويل حتى 80% من سعر الوحدة.

·       قيمة القرض: تصل إلى 10 مليون جنيه مصري

·       فترة سداد مرنة تبدأ من سنة حتى 15 سنة.

·       الفائدة: 20% متناقصة.

الشروط:

-         السن: الحد الأدنى للسن 21 سنة والأقصى 60 سنة في تاريخ استحقاق القرض.

-         الدخل الشهري: الحد الأدنى 4000 جنيه مصري.

-         نوع العمل موظف ،عمل خاص، مهني (دكتور، صيدلي…الخ).

-         القسط الشهري: حتى 40% من صافى الدخل الشهري.

-   يتم تمويل الوحدات المستكملة البناء، والمسجلة أو القابلة للتسجيل.

بنك الاتحاد الوطني

·       قيمة القرض: من 20000 جنيه ويصل إلى 10 ملايين جنيه.

·       فترة السداد: تصل إلى 15 سنة.

·       الفائدة: 22% متناقصة.

الشروط:

-         السن: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة القرض.

-         الحد الأدنى للدخل: 20000 جنيه.

بنك القاهرة

• قيمة القرض: من 5000 جنيه وتصل إلى 250000 جنيه.

• فترة السداد: من 7 سنوات وتصل إلى 20 سنة .

• فائدة متناقصة 18.5%.

• نسبة عبء الدين لا تتعدي 40%.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل : للأعزب 1750 جنيه ، و 2500 جنيه للمتزوج.

- السن: من 21 – 53 سنة.

- لا يشترط تحويل الراتب.

بنك saib

التفاصيل:

·       قيمة التمويل: من 200000 جنية وبحد أقصى 2000000 جنيه.

·       مدة السداد: تصل إلى 10 سنوات للوحدات السكنية و  5سنوات للوحدات التجارية.

·       نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة.

·       الفائدة: 16.75% متناقصة.

·       يمكن الشراء من الافراد أو الشركات بشرط أن تكون الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل.

الشروط:

-         الحد الأدنى للدخل الشهري 2500 جنيه.

-         المصاريف الادارية 1.5%.

-         عمولة السداد المعجل 2%.

-         غرامة التأخر في السداد 1%.

EGBANK

• قيمة القرض: يصل إلى 5 مليون جنيه.

• الفائدة: من 22% - 24% متناقصة.

• نسبة التمويل: 80% من إجمالي الوحدة السكنية.

• فترة السداد: من 6 شهور وتصل إلى 12 سنة.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل: 1500 جنيه في حالة التحويل، و3000 جنيه في حالة عدم التحويل.

- الحد الأدنى للسن 21 عام والحد الأقصى 60 عام للموظفين و تصل إلى65  عام لأصحاب الأعمال.

- لا يشترط تحويل الراتب.

بنك الكويت الوطني

• قيمة التمويل: من 100000 جنيه  ويصل إلى 4 مليون جنيه.

• فترة السداد تصل إلى 15 سنة.

• الفائدة:

بالنسبة للموظفين: 17.5% في حالة تحويل الراتب ، 18.25% في حالة عدم تحويل الراتب.

بالنسبة لأصحاب المهن الحرة: 21% لعملاء البنك ، 22% لغير العملاء.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل:

للموظفين في حالة تحويل الراتب 2500 جنيه ،4000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.

- السن: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل.

- يشترط أن تكون الوحدة قائمة بالفعل ومسجلة.

- لا يشترط وجود ضامن.

الاستثمار العربي

·       قرض التمويل العقاري لمتوسطي الدخل:

·       قيمة القرض: يصل إلى 500000 جنيه.

·       تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة.

·       الفائدة: 8% متناقصة.

·       فترة سداد تصل إلى 15 سنة.

الشروط:

-         السن: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

-         الحد الأدنى للدخل 3000 جنيه – 5000 جنيه.

-         لا يشترط تحويل الراتب للبنك

بنك التعمير والإسكان

• تمويل يصل إلى 80 % من إجمالي الوحدة السكنية.

• فترة السداد تصل إلى 15 سنة.

• الفائدة: 16.25% في حالة السداد خلال 10 سنوات ، وتصل إلى 16.75% في حالة السداد خلال 15 سنة.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل: 4000 جنيه.

- يشترط حد أدنى 3 سنوات عمل.

- يشترط وجود ضامن.

بنك مصر

• قيمة القرض: من 30000 جنيه وتصل إلى 5 مليون جنيه.

• فترة السداد: من 6 شهور وتصل إلى 15 سنة.

• تمويل بنسبة 80 % من قيمة الوحدة.

• الفائدة: من 16.5 – 17.5% متناقصة.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل 3000 جنيه.

- السن: من 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

- لا يشترط تحويل الراتب.

بنك فيصل الإسلامي

التفاصيل: مبادرة البنك المركزي

·        الفئات المستهدفة :

-         الأفراد من ذوي الدخل الثابت من موظفي الحكومة وقطاع الأعمال العام والاستثمار والخاص .

-         أعضاء النقابات المهنية أصحاب الأعمال الحرة ممن لديهم سجل تجارى وبطاقة ضريبية.

·        يتم التأمين التكافلي مجانا على المستفيد ضد العجز الكلي والوفاة.

·        مقدم الثمن : لا يقل عن10 %من قيمة الوحدة ( حد أدنى).

·       تمويل البنك :90% من قيمة الوحدة ( حد أقصى).

·       معدل العائد :5% سنوي ( متناقص ) لفئة أقل من محدودي الدخل و7%سنوي (متناقص) لفئه محدودي الدخل .

·       فترة السداد : لا تتجاوز20 عاما ؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.

·        قيمة القسط : في حدود 35% من صافى الدخل.

·        يتم تقييم الوحدة السكنية مجانا من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري ؛ كما يمكن إستخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل؛ على أن يكون تقييما حديثا ( لم يمض عليه أكثر من 3 شهور).

أقل من محدودي الدخل ومحدودي الدخل :

·        تتعامل هذه الفئات مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.

·        الحد الأقصى لفئة أقل من محدودى الدخل 2100 جنيه والحد الأقصى لفئه محدودي الدخل 3500 جنيه للأعزب و4750 جنيه للأسرة.

الشروط :

-         يشترط أن يكون مصري الجنسية مقيم .

-         السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد.

-         لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة.

-         عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية "تمليك" وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني .

-         التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى والبنك( حيث يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 حتى 25000 جنيه ).

-         التعامل على وحدات سكنية جاهزة ؛ وليست تحت الإنشاء ؛ بالمجتمعات العمرانية الجديدة أو بمشروعات الإسكان التي تقام لمحدودي أو متوسطي الدخل بالمحافظات.

-         التحقق من مستندات ملكية الوحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير